смотреть видео
Оформление кредитного договора согласно действующему законодательству РФ. Кредитный договор должен быть оформлен в писменной виде и подписан обеими сторонами.
Полезная информация
Описания

Оформление кредитного договора

При оформлении кредитного договора основными критериями являются: составление в письменной форме и подписание обеими сторонами. Также должны быть заполнены все основные разделы, в противном случае его можно считать недействительным. К основным разделам относятся:

1. Общие сведения договаривающихся сторон (полное наименование банка, номер лицензии, вся информация о заемщике).

2. Предмет договора (тип кредита, на какой срок предоставляется, для какой цели, процентная ставка по кредиту, сумма кредита, порядок выдачи кредита, порядок его погашения с учетом уплаты процентов, срок действия договора).

3. Правила и обязанности обеих сторон (заемщика и банка).

4. Ответственность заемщика и банка.

5. Разрешение спорных вопросов.

6. Юридические адреса обеих сторон.

Стандартный кредитный договор (не требующий нотариального заверения) заключается в двух экземплярах. Если же договор обеспечивается залогом (ипотека или авто в кредит), следует оформлять четыре экземпляра и заверять его нотариально. При оформлении договора следует помнить, что сумма договора должна прописываться как в числовом виде, так и прописными буквами; все, имена, отчества и фамилии, а так же адреса, должны быть написаны без сокращений.

Подписание договора осуществляется непосредственно представителем банка и заемщиком. Один образец кредитного договора (к которому прикреплены ксерокопии документов заемщика) остается в банке и подшивается к кредитной истории, второй предоставляется клиенту. На сегодняшний день, параллельно к кредитному договору, некоторые банки просят заключить страховое соглашение. Следовательно, клиенту необходимо предоставить в банк оригинал страхового договора. Договор является действительным с момента подписания.


Рекомендуем посмотреть следующие документы:

0

  № 

 

   г.

 

 , именуемое(ый, ая) в дальнейшем , в лице  , действующего(ей) на основании ,

 , именуемое(ый, ая) в дальнейшем , в лице  , действующего(ей) на основании ,

вместе именуемые Стороны, а индивидуально – Сторона,

заключили настоящий  (далее по тексту – Договор) о нижеследующем:

1.

Предмет договора

1.1.

 обязуется выдать денежные средства в размере  () рублей в кредит (далее по тексту – Кредит), а  обязуется возвратить  Кредит и уплатить проценты за пользование им и другие платежи в сроки и на условиях Договора.

1.2.

Кредит предоставляется на следующий срок: .

1.3.

уплачивает проценты за пользование Кредитом в размере  () процентов годовых.

1.4.

 обязан использовать Кредит только на следующие цели: .   

1.5.

Выдача Кредита по Договору производится после предоставления:

1.5.1.

документов, подтверждающих цель использования Кредита (договоров, контрактов, счетов, платежных документов и/или других документов), по форме, удовлетворительной для .

1.5.2.

 документов, подтверждающих обеспечение Кредита способом, предусмотренным п. 4 Договора. 

1.6.

 передает в бюро кредитных историй сведения о , определенные ст. 4 Федерального закона от 30.12.2004 г. №218-ФЗ "О кредитных историях".

2.

Срок действия договора

2.1.

Договор вступает в силу с  и действует до .

3.

Права и обязанности сторон

3.1.

обязуется:

3.1.1.

Предоставить Кредит единовременно не позднее г., если на момент предоставления Кредита не имеет место ни одно из условий, при которых имеет право прекратить выдачу Кредита и потребовать досрочного возврата Кредита.

3.2.

обязуется:

3.2.1.

Осуществить возврат Кредита единовременно не позднее г.

3.2.2.

Своевременно уплачивать проценты за пользование Кредитом, а также уплачивать неустойку, убытки и расходы в случаях и в порядке, предусмотренном законодательством и Договором.

3.2.3.

При реорганизации или ликвидации, уменьшении уставного капитала, уведомить за  рабочих дней до наступления одного из указанных событий, по требованию незамедлительно погасить задолженность по Кредиту независимо от срока его погашения, указанного в Договоре, уплатить причитающиеся проценты, и другие платежи, предусмотренные Договором.

3.2.4.

Письменно уведомить в случае изменения организационно-правовой формы , его учредительных документов, юридического адреса, платежных реквизитов, смены руководителя (руководства), открытия счетов в других банках, всех имущественных (в том числе судебных) спорах с третьими лицами, а также иных изменений, имеющих существенное значение для полного и своевременного исполнения обязательств по Договору в течение  банковских дней с момента наступления этих событий.

3.2.5.

Использовать Кредит строго на цели, указанные в п. 1.5 Договора, а также беспрепятственно допускать представителей во все служебные, производственные, складские и иные помещения для проведения проверок целевого использования Кредита, достоверности отчетности и других представленных документов и представлять по требованию все необходимые для этих проверок сведения и документы.

3.2.6.

Гарантировать своевременный возврат Кредита, процентов, неустойки, убытков, расходов всеми принадлежащими ему финансовыми, материальными ресурсами и обеспечить погашение полученного Кредита, процентов, неустойки, убытков, расходов в сроки, предусмотренные Договором.

3.2.7.

В случае снижения товарной стоимости, повреждения или гибели предмета залога, прекращения (обременения) права собственности или иного вещного права восстановить предмет залога или заменить его равноценным в течение  банковских дней.

3.2.8.

Предоставить дополнительные соглашения к договорам банковского счета по всем открытым счетам в других кредитных учреждениях, удостоверяющих право на безакцептное списание денежных средств со счетов (Кредит, проценты, неустойка, убытки, расходы) в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения своих обязательств по Договору. Если один из счетов, открыт у , то распоряжение о безакцептном списании денежных средств с этого счета считается предоставленным . Безакцептное списание денежных средств со счетов производится платежным поручением, которое приравнивается к исполнительным документам.

3.2.9.

В течение  банковских дней с даты открытия нового банковского счета в других банках предоставить дополнительное соглашение на безакцептное списание денежных средств с нового счета (Кредит, проценты, неустойка, убытки, расходы).

3.2.10.

Предоставлять бухгалтерский баланс и отчет о прибылях и убытках в сроки, установленные для подачи этих отчетов в налоговый орган с отметкой налогового органа об их достоверности.

3.2.11.

Предоставлять справки об отсутствии задолженности перед бюджетом всех уровней и внебюджетными фондами.

3.2.12.

Предоставлять по требованию достоверные сведения для проверки обеспечения Кредита залогом, а также книгу записи залогов для контроля за ее ведением.

3.3.

вправе:

3.3.1.

Прекратить выдачу Кредита и/или потребовать от досрочного возврата всей суммы Кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование Кредитом и других платежей, предусмотренных условиями Договора, в случаях:

- неисполнения или ненадлежащего исполнения его обязательств по Договору по возврату Кредита, и/или уплате процентов, и других платежей, предусмотренных Договором, если такое неисполнение или ненадлежащее исполнение продолжается в течение периода, превышающего  календарных дней;

- утраты обеспечения, указанного в п. 4 Договора или ухудшения его условий по обстоятельствам, за которые не отвечает, и непредоставления иного равноценного обеспечения в течение  календарных дней после утраты обеспечения;

- предъявления заявления в арбитражный суд о признании  несостоятельным (банкротом) в установленном законодательством порядке, а также объявление несостоятельным (банкротом) в установленном законодательством порядке;

- при непредставлении возможности осуществить проверку целевого использования Кредита и непредставления сведений и документов в связи с целевым использованием Кредита, а также при использовании Кредита не по целевому назначению;

 - в случае принятия решений о реорганизации, ликвидации или уменьшении размера уставного капитала без письменного согласования с ;

- при непредставлении бухгалтерского баланса, отчета о прибылях и убытках и/или справок об отсутствии задолженности перед бюджетом всех уровней и внебюджетными фондами, а также при неудовлетворительном состоянии бухгалтерского и оперативного учета (на основании акта проверки, подписанного представителем );

- при неудовлетворительном владении, использовании и хранении заложенного имущества, не обеспечивающих сохранность имущества (на основе акта проверки, подписанного представителем );

- при непредставлении достоверных сведений для проверки обеспечения Кредита залогом (на основании акта проверки, подписанного представителем );

- при непредставлении книги записи залогов для контроля за ее ведением (на основании акта проверки, подписанного представителем );

- при установлении факта предоставления недостоверных сведений, документов при заключении Договора. Требование о досрочном возврате Кредита, процентов, неустойки, убытков, расходов предъявляется письменно в течение  банковских дней со дня, когда стало известно о вышеперечисленных обстоятельствах с указанием срока для исполнения вышеперечисленных требований. Одновременно вправе воспользоваться правом на безакцептное списание задолженности с любых счетов .

3.3.2.

При наступлении случаев, указанных в п. 3.3.1 Договора изменить сроки возврата Кредита, процентов, неустойки, расходов, убытков с письменным извещением в течение  банковских дней, а обязан исполнить все требования указанные в данном письменном извещении.

3.3.3.

Отказаться от обязанности выдать Кредит при наличии обстоятельств, свидетельствующих о том, что Кредит не будет возвращен в установленные Договором сроки.

3.3.4.

По ходатайству , представленному не позднее, чем за  рабочих дней до наступления срока погашения Кредита, пролонгировать срок возврата Кредита.

3.3.5.

Полностью или частично переуступить свои права и обязательства по Договору, а также по сделкам, связанным с обеспечением возврата Кредита, другому лицу без согласия .

3.3.6.

В одностороннем порядке прекратить начисление неустойки, уменьшить размер неустойки, предоставить отсрочку уплаты начисленной неустойки, простить долг по неустойке.

3.3.7.

В случае снижения товарной стоимости, повреждения или гибели предмета залога, прекращения (обременения) права собственности или иного вещного права на предмет залога потребовать от восстановить предмет залога или заменить его равноценным в течение  банковских дней.

3.3.8.

В случае невозврата Кредита, начисленных по нему процентов, неустойки, расходов или убытков удовлетворить свои требования в полном объеме за счет обеспечения, указанного в п. 4 Договора.

3.3.9.

 В случае невозврата Кредита, начисленных по нему процентов, неустойки, расходов или убытков удовлетворить свои требования в полном объеме за счет предмета залога, указанного в п. 4 Договора. В случае, когда суммы вырученной от реализации предмета залога, недостаточно для полного удовлетворения требований , вправе получить недостающую сумму из другого имущества , на которое может быть обращено взыскание. Если сумма, вырученная при реализации предмета залога, превышает размер обязательств, подлежащих погашению, разница перечисляется .

3.3.10.

Осуществлять контроль над целевым использованием Кредита. вправе осуществлять проверки, требовать сведения и документы, подтверждающие целевое использование Кредита.

3.3.11.

В одностороннем порядке производить увеличение размера процентной ставки, указанной в п. 1.3 Договора, в том числе, но не исключительно, при условии принятия Банком России решений по увеличению учётной ставки (ставки рефинансирования Банка России), с уведомлением об этом без оформления этого изменения дополнительным соглашением. Данное изменение вступает в силу через  календарных дней с даты отправления уведомления . В случае несогласия с изменением процентной ставки Кредит подлежит немедленному возврату с одновременным погашением всех платежей по Договору. При этом со дня получения извещения об изменении процентной ставки до фактического дня погашения Кредита и всех платежей уплачивается вновь установленный процент. 

3.3.12.

В одностороннем порядке производить уменьшение размера процентной ставки, указанной в п. 1.3 Договора, в том числе, но не исключительно, при условии принятия Банком России решений по снижению учётной ставки (ставки рефинансирования Банка России), с уведомлением об этом без оформления этого изменения дополнительным соглашением. Данное изменение вступает в силу через  календарных дней с даты отправления уведомления.

3.4.

вправе:

3.4.1.

При возникновении необходимости пролонгации срока возврата Кредита предоставить ходатайство с просьбой пролонгировать срок возврата Кредита за  календарных дней до наступления срока возврата Кредита.

3.4.2.

Произвести досрочное полное или частичное погашение Кредита ранее сроков, установленных Договором, с уплатой процентов, неустойки и других платежей, предусмотренных условиями Договора на дату погашения Кредита, сразу после заключения Договора, предварительно письменно уведомив не менее чем за  календарных дней до даты возврата Кредита (или его части).

3.4.3.

Получать кредиты в других банках, выступать поручителем, давать собственные денежные средства в заем третьим лицам, а также принимать на себя дополнительные долговые обязательства только после письменного разрешения .

3.4.4.

Отказаться от получения Кредита полностью или частично, уведомив об этом до установленного Договором срока его предоставления.

4.

Обеспечение возврата кредита

4.1.

Обеспечением возврата Кредита, процентов, неустойки, убытков, расходов по Договору является:

4.1.1.

 залоговой стоимостью  () рублей по договору залога № от г. Договор залога является приложением № к Договору.  подлежит страхованию на весь срок действия Договора, если оно не было застраховано ранее.

4.1.2.

Банковская гарантия по договору банковской гарантии № от г. Гарантом является . Договор банковской гарантии является приложением № к Договору.

4.1.3.

Поручительство согласно договору поручительства № от г. Поручителем является . Договор поручительства, по которому предоставляется обеспечение исполнения Договора, является приложением № к Договору. Поручитель обязуется перед нести солидарную ответственность за исполнение обязательств по Договору и возместить в случае несвоевременного исполнения обязательств сумму Кредита, проценты за пользование Кредитом, а также другие платежи, предусмотренные Договором.

4.2.

Договор(ы) по обеспечению Кредита предоставляются на момент подписания Договора.

4.3.

При отсутствии или недостаточности денежных средств у для погашения Кредита, процентов, неустойки, убытков, расходов вправе удовлетворить свои требования за счет обеспечения Кредита или иного имущества . При этом имеет право выбора между безакцептным взысканием денежных средств со всех счетов либо обращения взыскания на обеспечение Кредита.

5.

Условия расчетов и платежей

5.1.

Выдача Кредита производится перечислением суммы Кредита на расчетный счет . Датой выдачи Кредита считается дата списания денежных средств с корреспондентского счета .

5.2.

Способ возврата Кредита, уплаты процентов по Кредиту и других платежей по Договору: перечисление денежных средств на корреспондентский счет .

5.3.

Проценты за пользование Кредитом начисляются ежемесячно  числа на остаток задолженности по основному долгу, учитываемый на соответствующем ссудном счете на начало операционного дня.

5.4.

Расчет срока по начислению процентов за пользование Кредитом начинается с даты выдачи Кредита  и заканчивается датой возврата Кредита  в соответствии с условиями Договора. Проценты выплачиваются не позднее  числа месяца начисления процентов.

5.5.

Днем исполнения обязательств по возврату Кредита, начисленных процентов, неустойки, расходов, убытков является день поступления денежных средств на ссудный счет или на соответствующие счета .

5.6.

В случае недостаточности денежных средств, поступающих от или третьих лиц для исполнения обязательств в полном объеме, средства, поступившие в счет погашения задолженности по Договору, направляются вне зависимости от назначения платежа, в первую очередь на возмещение убытков, судебных и иных расходов по взысканию задолженности, далее в следующей очередности: 

- на уплату неустойки;

- на уплату процентов;

- на погашение задолженности по Кредиту.

5.7.

По Договору обязуется оплачивать следующие комиссии и дополнительные платежи:

5.7.1.

Комиссию за ведение ссудного счета в размере  () рублей в год.

5.7.2.

Комиссию за внесение платежей по Договору в размере  () рублей.

5.7.3.

 в размере  () рублей.

6.

Ответственность сторон

6.1.

Стороны несут ответственность за неисполнение или ненадлежащее исполнение своих обязательств по Договору в соответствии с Договором и законодательством России.

6.2.

Неустойка по Договору выплачивается только на основании обоснованного письменного требования Сторон.

6.3.

Выплата неустойки не освобождает Стороны от выполнения обязанностей, предусмотренных Договором.

6.4.

Ответственность :

6.4.1.

В случае несвоевременной выдачи Кредита, уплачивает  пени в размере  процентов от суммы Кредита за каждый день просрочки предоставления Кредита.

6.5.

Ответственность :

6.5.1.

При несвоевременном перечислении денежных средств в погашение Кредита, несвоевременной уплате процентов или других платежей, предусмотренных Договором, уплачивает пени в размере  процентов от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки в период с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).

6.5.2.

При несвоевременном перечислении денежных средств в погашение Кредита, несвоевременной уплате процентов на срок более  календарных дней, уплачивает проценты за пользование Кредитом по повышенной ставке в размере  процентов годовых.

6.5.3.

При несвоевременной уплате комиссий и иных дополнительных платежей уплачивает  пени в размере  процентов от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки платежа.

6.5.4.

При несвоевременном предоставлении бухгалтерского баланса и отчета о прибылях и убытках обязуется уплачивать  пени в размере  процентов от суммы Кредита за каждый день просрочки предоставления бухгалтерского баланса и отчета о прибылях и убытках.

7.

Основания и порядок расторжения договора

7.1.

Договор может быть расторгнут по соглашению Сторон, а также в одностороннем порядке по письменному требованию одной из Сторон по основаниям, предусмотренным Договором и законодательством.

7.2.

Расторжение Договора в одностороннем порядке производится только по письменному требованию Сторон в течение  календарных дней со дня получения Стороной такого требования.

7.3.

 вправе расторгнуть Договор в одностороннем порядке в случаях:

7.3.1.

Нарушения обязанностей, предусмотренных п. 3.2.2 Договора  и более раз. В этом случае вправе требовать незамедлительного возврата Кредита, процентов по Кредиту, неустойки, убытков и расходов.

7.3.2.

Нарушения обязанностей, предусмотренных п. 3.2.5 Договора. В этом случае вправе требовать незамедлительного возврата Кредита, процентов по Кредиту, неустойки, убытков и расходов.

7.3.3.

Предусмотренных п. 3.3.1 Договора. В этом случае вправе требовать незамедлительного возврата Кредита, процентов по Кредиту, неустойки, убытков и расходов.

7.4.

 вправе расторгнуть Договор в одностороннем порядке в случаях:

7.4.1.

Неисполнения  п. 3.1.1 Договора.

8.

Разрешение споров из договора

8.1.

Претензионный порядок является обязательным. Спор может быть передан на разрешение арбитражного суда после принятия сторонами мер по досудебному урегулированию по истечении тридцати календарных дней со дня направления претензии.

8.2.

Претензионный порядок досудебного урегулирования споров из Договора является для Сторон обязательным.

8.3.

Претензионные письма направляются Сторонами нарочным либо заказным почтовым отправлением с уведомлением о вручении последнего адресату по местонахождению Сторон, указанным в п. 12 Договора.

8.4.

Направление Сторонами претензионных писем иным способом, чем указано в п. 8.3 Договора, не допускается.

8.5.

Срок рассмотрения претензионного письма составляет  рабочих дней со дня получения последнего адресатом.

8.6.

Споры из Договора разрешаются в судебном порядке в  

9.

Форс-мажор

9.1.

Стороны освобождаются от ответственности за полное или частичное неисполнение обязательств по Договору в случае, если неисполнение обязательств явилось следствием действий непреодолимой силы, а именно: пожара, наводнения, землетрясения, забастовки, войны, действий органов государственной власти или других независящих от Сторон обстоятельств.

9.2.

Сторона, которая не может выполнить обязательства по Договору, должна своевременно, но не позднее  календарных дней после наступления обстоятельств непреодолимой силы, письменно известить другую Сторону, с предоставлением обосновывающих документов, выданных компетентными органами.

9.3.

Стороны признают, что неплатежеспособность Сторон не является форс-мажорным обстоятельством.

10.

Прочие условия

10.1.

Стороны не имеют никаких сопутствующих устных договоренностей. Содержание текста Договора полностью соответствует действительному волеизъявлению Сторон.

10.2.

Вся переписка по предмету Договора, предшествующая его заключению, теряет юридическую силу со дня заключения Договора.

10.3.

Стороны признают, что если какое-либо из положений Договора становится недействительным в течение срока его действия вследствие изменения законодательства, остальные положения Договора обязательны для Сторон в течение срока действия Договора.

10.4.

Договор составлен в 2 (двух) подлинных экземплярах на русском языке по одному для каждой из Сторон.

10.5.

Стороны обязуются сохранить строгую конфиденциальность условий Договора, а также полученной от другой Стороны финансовой, коммерческой и иной информации, кроме предоставления информации в бюро кредитных историй.

11.

Список приложений

11.1.

Приложение № — Договор залога (копия).

11.2.

Приложение № — Договор поручительства (копия).

11.3.

Приложение № — Договор банковской гарантии (копия).

12.

Адреса, реквизиты и подписи сторон

Наименование: Наименование:
Адрес: Адрес:
Тел.: Тел.:
ОГРН: ОГРН:
ИНН: ИНН:
КПП: КПП:
Р/сч: Р/сч:
Банк: Банк:
БИК: БИК:
Кор/сч: Кор/сч:

 

От имени  __________  От имени  __________