Договор поручительства к кредитному договору

смотреть видео
Договор поручительства по кредитному договору - основной способ обеспечения выполнения обязательств кредитора. В разделе можно скачать бланк договора поручительства по кредитному договору в формат MS Word.
Полезная информация
Описания

Договор поручительства по кредитному договору является одним из основных способов обеспечения его исполнения. По нему поручитель обязывается перед кредитором отвечать за исполнение заемщиком обязательств полностью или частично (ст. 361 ГК РФ).

Таким образом, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения условий заемщиком к исполнению обязательства привлекается поручитель. Договором поручительства может быть также обеспечен кредитный договор, который будет заключен в будущем (ст. 361 ГК РФ).

Как правило, поручитель несет ответственность перед кредитором в полном объеме за своевременное исполнение заемщиком всех обязательств по кредитному договору:

  • Погашение кредита;
  • Уплату процентов за пользование кредитом;
  • Уплату процентов за пользование чужими денежными средствами;
  • Уплату неустойки (штрафов) в случае несвоевременной уплаты кредита и процентов за его пользование;
  • Возмещение судебных издержек по взысканию задолженности и других убытков кредитора;
  • Выплата иных платежей.

В договоре поручительства сторонами может быть предусмотрена частичная ответственность: только по погашению кредита, или по погашению кредита и уплата процентов за его пользование и т.д. (ст. 361 ГК РФ).

По общему правилу, поручитель и заемщик отвечают перед кредитором солидарно, хотя договором поручительства может быть предусмотрена и субсидиарная ответственность поручителя (п. 1 ст. 363 ГК РФ). При солидарной ответственности кредитор вправе требовать исполнения кредитного договора, как от заемщика, так и поручителя совместно, так и от любого из них в отдельности. Требование исполнить обязательства может быть как полное, так и частичное (ст. 323 ГК РФ).

Субсидиарная ответственность является дополнительной к ответственности заемщика. При этом до предъявления требований к поручителю, который несет субсидиарную ответственность, кредитор должен предъявить требование к заемщику.

Если заемщик отказался удовлетворить требование кредитора или кредитор не получил от него в разумный срок ответ на предъявленное требование, это требование может быть предъявлено поручителю (ст. 399 ГК РФ).

Договор поручительства по кредитному договору должен быть совершен в письменной форме. Несоблюдение данного правила влечет его недействительность (ст. 362 ГК РФ). Договор поручительства, как правило, является приложением к кредитному договору и является неотъемлемой частью кредитного договора.

Сторонами договора поручительства являются поручитель и кредитор.

Поручителем может быть любое физическое или юридическое лицо за некоторыми исключениями. Поручителями не могут быть бюджетные учреждения и унитарные предприятия (ст. 115 ГК РФ). Кредитор, как правило, устанавливает определенные требования для будущего поручителя по финансовому состоянию и другим признакам. Обычно эти требования соответствуют требованиям, предъявляемым к заемщику для заключения кредитного договора.

Кредитором по договору поручительства является кредитор по кредитному договору. Кредитором может быть только банк или иная кредитная организация (п. 1 ст. 819 ГК РФ).

Кредиторы, как правило, используют стандартные формуляры договоров поручительства, которые составлены больше с учетом интересов кредитора, а не поручителя. В таких стандартных договорах поручительства к кредитным договорам, обычно, не закрепляется право поручителя на выдвижение против требований кредитора возражений, которые мог бы представить заемщик (ст. 364 ГК РФ). В договоре поручительства указываются следующие права поручителя:

  • Требовать от заемщика уплаты процентов на сумму, выплаченную кредитору, и возмещения иных убытков, понесенных в связи с ответственностью заемщика (п. 1 ст. 365 ГК РФ);
  • Взыскать с кредитора неосновательно полученное, в случае исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору (ст. 366 ГК РФ);
  • В случае исполнения обязательств по кредитному договору к поручителю переходят права кредитора по кредитному договору. Права кредитора переходят в том объеме, в котором поручитель удовлетворил требование (п. 1 ст. 365 ГК РФ).

Обязанности поручителя:

  • Нести солидарную или субсидиарную ответственность за неисполнение заемщиком кредитного договора полностью или частично (п. 1 ст. 363 ГК РФ);
  • В течение определенного срока после требования кредитора выполнить обязательства, предусмотренные кредитным договором.

Гражданский кодекс РФ предусматривает только одну обязанность кредитора по договору поручительства. При исполнении обязательств по кредитному договору поручителем кредитор обязан вручить поручителю документы, удостоверяющие требование к заемщику, и передать права, обеспечивающие это требование. Данное правило применяется, если иное не предусмотрено законом или договором (п. 2 ст. 365 ГК РФ).

Существенным условием является предмет договора поручительства, в который входят:

  • Указание заемщика, кредитора по кредитному договору, указание поручителя;
  • Указание объема обязательств и оснований ответственности заемщика по кредитному договору;
  • Указание объема, характера ответственности поручителя.

В случае не указания предмета договора поручительства договор поручительства является незаключенным. Существенными условиями договора поручительства также являются все условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (п. 1 ст. 432 ГК РФ).

Дополнительными условиями договора поручительства являются:

  • Срок действия договора поручительства;
  • Права и обязанности сторон;
  • Ответственность поручителя;
  • Расторжение договора;
  • И другие.

Договор поручительства по кредитному договору прекращается (ст. 367 ГК РФ):

  • С прекращением кредитного договора. Это связано с тем, что поручительство является дополнительным обязательством по отношению к основному обязательству. А недействительность основного обязательства влечет недействительность обеспечивающего его обязательства, если иное не установлено законом (п. 3 ст. 329 ГК РФ);
  • В случае изменения кредитного договора, влекущего увеличение ответственности или иные неблагоприятные последствия для поручителя, без согласия поручителя;
  • С переводом на другое лицо обязательств по кредитному договору, если поручитель не дал согласие отвечать за нового заемщика;
  • Если кредитор отказался принять надлежащее исполнение, предложенное заемщиком или поручителем;
  • По истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано.

Остальные документы из группы Договоры обеспечения исполнения обязательств смотрите здесь.

Договор поручительства к кредитному договору

 № 

 

   г.

 

 , именуемое(ый, ая) в дальнейшем , в лице  , действующего(ей) на основании ,

 , именуемое(ый, ая) в дальнейшем , в лице  , действующего(ей) на основании ,

вместе именуемые Стороны, а индивидуально – Сторона,

заключили настоящий  (далее по тексту – Договор) о нижеследующем:

1.

Предмет договора

1.1.

 обязывается перед  нести солидарную ответственность с  (далее по тексту – ) за своевременное исполнение  обязательств по   от  (далее по тексту - Основной договор), указанных в п. 1.2 Договора.    

1.2.

  несет ответственность в полном объеме за своевременное исполнение  следующих обязательств по Основному договору:

- погашение основного долга в размере  () руб. в срок указанный в Основном договоре;

- уплата процентов за пользование кредитом в размере  () процентов годовых;

- уплата процентов за пользование денежными средствами в случае просрочки исполнения обязательств в части возвращения основной суммы долга;

- выплата неустойки (штрафов) в случае просрочки исполнения обязательств по Основному договору;

- выплата других платежей, предусмотренных Основным договором;

- возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков , вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением  обязательств по Основному договору;

-

1.3.

  ознакомлен и согласен со всеми условиями Основного договора, в том числе со следующими условиями Основного договора:

- общая сумма кредита -  () руб.;

- срок возврата кредита - ;

- размер процентов за пользование кредитом -  () процентов годовых;

- порядок погашения кредита - ;

- порядок уплаты процентов - ;

- ответственность за просрочку в исполнении обязательств - ;

- .

1.4.

предупрежден, что в обеспечение Основного договора предусматривается заключение нескольких договоров поручительства. отвечает перед солидарно с остальными поручителями.  

1.5.

 Договор заключается на следующий срок: .

2.

Срок действия договора

2.1.

Договор вступает в силу с  и действует до фактического исполнения Основного договора либо в течение срока, указанного в п. 1.5 Договора.

3.

Права и обязанности сторон

3.1.

обязуется:

3.1.1.

В случае неисполнения обязательств по Основному договору, направить заказным письмом с уведомлением или курьером письменное требование об исполнении обязательств в объеме, указанном в п. 1.2 Договора. Требование должно содержать размер, состав обязательства и срок его исполнения.

3.1.2.

Вручить документы, удостоверяющие требование к в течение  рабочих дней, и передать права, обеспечивающие это требование при исполнении обязательств по Основному договору.  

3.2.

обязуется:

3.2.1.

Нести ответственность за неисполнение Основного договора в соответствии с п.п. 1.1, 1.2 Договора.

3.2.2.

В течение  рабочих дней с момента получения требования выполнить обязательства в объеме и в порядке, указанном в п.п. 1.1, 1.2 Договора.

3.2.3.

При реорганизации или ликвидации, уменьшении уставного капитала, а также иных обстоятельствах, способных повлиять на выполнение своих обязательств по Договору, уведомить за  рабочих дней до наступления одного из указанных событий.

3.2.4.

В случае исполнения обязательств по Основному договору, к переходят права по Основному договору и права, принадлежавшие как залогодержателю, в том объеме, в котором удовлетворил требование .  

3.2.5.

 Заключить в течение пяти рабочих дней с момента подписания Договора дополнительное соглашение к Договору о безакцептном списании со своих счетов денежных средств в пользу в случае неисполнения обязательств по Договору, а также уведомить обслуживающий его банк о предоставленном праве на списание денежных средств в безакцептном порядке в течение пяти рабочих дней с момента подписания Договора.

3.2.6.

 Отвечать за исполнение обязательств, предусмотренных Основным договором за любого иного должника в случае перевода долга на другое лицо.

3.2.7.

 Ежеквартально предоставлять бухгалтерский отчет в полном объеме по формам, установленным Минфином России и другими министерствами и ведомствами, с отметкой подразделения Министерства Российской Федерации по налогам и сборам не позднее сроков, установленных для представления бухгалтерской отчетности, а также расшифровки кредиторской и дебиторской задолженности с указанием наименований кредиторов, должников, суммы задолженности и дат возникновения задолженности; расшифровки задолженности по кредитам банков с указанием кредиторов, суммы задолженности, даты получения кредита, даты погашения, процентной ставки, периодичности погашения, суммы просроченных процентов, обеспечения; справки об оборотах и остатках на расчетных и текущих валютных счетах и наличие претензий к счетам, а также другие отчетно-финансовые документы по требованию в течение 5 рабочих дней с даты получения указанного требования.

3.2.8.

 При открытии других счетов у  или в других банках, письменно сообщить об открытии этих счетов в течение  рабочих дней с даты выдачи , другими банками уведомления об открытии счета или с даты регистрации информационного письма о получении извещения об открытии счета налогоплательщику и заключить в течение пяти рабочих дней с даты сообщения дополнительное соглашение о безакцептном списании с открытых счетов денежных средств в пользу .

3.3.

вправе:

3.3.1.

 При несвоевременном исполнении  обязательств по Договору списать сумму задолженности  с любых расчетных счетов  в безакцептном порядке.  письменно информирует  о фактах безакцептного списания денежных средств с его расчетных счетов в течение  рабочих дней со дня списания. Денежные средства, поступившие в счет погашения задолженности по Договору, в том числе списанные в безакцептном порядке с расчетного счета , направляются вне зависимости от назначения платежа, указанного в платежном документе, в следующей очередности: 

- на погашение обязательств по Основному договору в соответствии с очередностью, предусмотренной Основным договором;

- на уплату неустойки в соответствии с условиями Договора.

3.3.2.

 В одностороннем порядке производить по своему усмотрению уменьшение размера неустойки за несвоевременное перечисление платежей по Договору, и/или устанавливать период времени, в течение которого данная неустойка не будет взиматься, с уведомлением об этом .

3.4.

вправе:

3.4.1.

Выдвигать против требования возражения, которые мог бы представить . не теряет право на эти возражения даже в том случае, если от них отказался или признал свой долг.  

3.4.2.

Требовать от уплаты процентов на сумму, выплаченную , и возмещения иных убытков, понесенных в связи с ответственностью .  

3.4.3.

Взыскать с неосновательно полученное, в случае исполнения обязательств по Основному договору и не уведомления об этом .  

3.4.4.

Предъявить регрессное требование к :

- если исполнил обязательства по Основному договору перед ;

- если , исполнивший обязательства по Основному договору, не известил об этом , который в свою очередь, исполнил те же обязательства по Основному договору.

4.

Ответственность сторон

4.1.

Стороны несут ответственность за неисполнение или ненадлежащее исполнение своих обязательств по Договору в соответствии с Договором и законодательством России.

4.2.

Неустойка по Договору выплачивается только на основании обоснованного письменного требования Сторон.

4.3.

Выплата неустойки не освобождает Стороны от выполнения обязанностей, предусмотренных Договором.

4.4.

При несвоевременном перечислении платежей по Договору,  уплачивает  неустойку в размере  рублей, начисляемую на сумму просроченного платежа за каждый день просрочки в период с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).

4.5.

При несвоевременном перечислении платежей по Договору подлежат уплате проценты за пользование чужими денежными средствами в порядке и размере, предусмотренных ч.1 ст.395 ГК РФ.  

5.

Основания и порядок расторжения договора

5.1.

Договор может быть расторгнут по соглашению Сторон, а также в одностороннем порядке по письменному требованию одной из Сторон по основаниям, предусмотренным Договором и законодательством.

5.2.

Расторжение Договора в одностороннем порядке производится только по письменному требованию Сторон в течение  календарных дней со дня получения Стороной такого требования.

5.3.

 Договор прекращается в следующих случаях:

5.3.1.

С прекращением Основного договора;  

5.3.2.

В случае изменения Основного договора, влекущего увеличение ответственности или иные неблагоприятные последствия для , без согласия ;  

5.3.3.

С переводом на другое лицо долга по Основному договору, если не дал согласия отвечать за нового должника;  

5.3.4.

Если отказался принять надлежащее исполнение, предложенное или ;  

5.3.5.

По истечении срока, указанного в п. 1.5 Договора.  

6.

Разрешение споров из договора

6.1.

Претензионный порядок является обязательным. Спор может быть передан на разрешение арбитражного суда после принятия сторонами мер по досудебному урегулированию по истечении тридцати календарных дней со дня направления претензии.

6.2.

Споры из Договора разрешаются в судебном порядке в .  

7.

Форс-мажор

7.1.

Стороны освобождаются от ответственности за полное или частичное неисполнение обязательств по Договору в случае, если неисполнение обязательств явилось следствием действий непреодолимой силы, а именно: пожара, наводнения, землетрясения, забастовки, войны, действий органов государственной власти или других независящих от Сторон обстоятельств.

7.2.

Сторона, которая не может выполнить обязательства по Договору, должна своевременно, но не позднее  календарных дней после наступления обстоятельств непреодолимой силы, письменно известить другую Сторону, с предоставлением обосновывающих документов, выданных компетентными органами.

7.3.

Стороны признают, что неплатежеспособность Сторон не является форс-мажорным обстоятельством.

8.

Прочие условия

8.1.

Стороны не имеют никаких сопутствующих устных договоренностей. Содержание текста Договора полностью соответствует действительному волеизъявлению Сторон.

8.2.

Вся переписка по предмету Договора, предшествующая его заключению, теряет юридическую силу со дня заключения Договора.

8.3.

 Стороны признают, что если какое-либо из положений Договора становится недействительным в течение срока его действия вследствие изменения законодательства, остальные положения Договора обязательны для Сторон в течение срока действия Договора.

8.4.

 Если одна из Сторон изменит свой адрес или реквизиты, указанные в п. 9 Договора, то она обязана информировать об этом другую Сторону в течение  календарных дней со дня изменения.

8.5.

 Все изменения и дополнения к настоящему Договору действительны лишь в том случае, если они совершены в письменной форме и подписаны уполномоченными на то лицами с обеих Сторон.

8.6.

Договор составлен в 3 (трех) подлинных экземплярах на русском языке по одному для ,  и .

8.7.

Договор является приложением к Основному договору, заключенному с .

8.8.

Поручителю предоставляется копия Основного договора, заверенная .

9.

Адреса, реквизиты и подписи сторон

Наименование: Наименование:
Адрес: Адрес:
Тел.: Тел.:
ОГРН: ОГРН:
ИНН: ИНН:
КПП: КПП:
Р/сч: Р/сч:
Банк: Банк:
БИК: БИК:
Кор/сч: Кор/сч:

 

От имени  __________  От имени  __________