Договор о предоставлении кредитной линии

смотреть видео
Договор о предоставлении кредитной линии - разновидность кредитного договора. В разделе представлен образец договора о предоставлении кредитной линии и подробно описаны такие условия договора, как лимит и сроки кредитной линии.
Полезная информация
Описания

Договор об открытии кредитной линии является разновидностью кредитного договора. Однако, как правило, под кредитным договором, подразумевается разовое (единовременное) предоставление денежных средств заемщику. Тогда как по в данному соглашению заемщику открывается кредитная линия, на основании которой заемщик приобретает право получать и использовать денежные средства неоднократно в течение срока, указанного в договоре. При этом при получении денежных средств заемщику устанавливается лимит задолженности, который заемщик не может превышать.

Чтобы лучше понять особенности кредитной линии приведем простой пример. Банк (кредитор) открыл кредитную линию клиенту (заемщику) установив лимит задолженности в размере 5 000 000 рублей. Кредитная линия открывалась на срок 2 года. Заемщик получил три кредита общим размером в 4500 000 рублей на срок 1,5 года. Таким образом, так как лимит задолженности не превышен после получения трех кредитов, заемщик имеет право получить еще один кредит на сумму не более 500 000 рублей. Оплатив какой-нибудь кредит, заемщик имеет право получить еще кредиты, чтобы общая сумма полученных им кредитов не превышала лимит задолженности. По истечении срока, на который открывалась кредитная линия, заемщик обязуется вернуть сумму всех взятых кредитов и проценты за пользование денежными средствами, а также выплатить иные платежи.

Таким образом, лимит задолженности – это максимальная единовременная задолженность - лимит кредитной линии. Лимит задолженности может устанавливаться в разных валютах. Как правило, кредитор имеет право изменять в одностороннем порядке установленный лимит задолженности в зависимости от каких-либо обстоятельств. Хотя право кредитора на изменение лимита задолженности в одностороннем порядке является нормой диспозитивной, то есть в договоре может указываться и обратное.

Плата за пользование кредитной линией может устанавливаться в размере фиксированной или плавающей процентной ставки. Размер плавающей процентной ставки может зависеть от разных условий, но, как правило, зависит от суммарных ежемесячных поступлений (оборотов) на расчетные и валютные счета, открытые заемщиком у кредитора, за истекший расчетный период, за исключением оборотов, относящихся к выдаче кредитов. Например, в случае суммарных ежемесячных поступлений менее 1000 000 рублей, процентная ставка устанавливается в размере 20 %. А в случае суммарных ежемесячных поступлений более 1000 000 рублей, процентная ставка устанавливается в размере 17 %. Как правило, за открытие кредитной линии банком взимается отдельная комиссия, также банком взимается комиссия за обслуживание кредитной линии.

Образец договора о предоставлении кредитной линии регулируется ГК РФ (809 - 821 ст.), а также некоторыми нормами ФЗ от 2 декабря 1990 г. N 395-I "О банках и банковской деятельности", ФЗ от 30 декабря 2004 г. N 218-ФЗ "О кредитных историях", иными нормативно-правовыми актами, банковскими правилами.

Договор об открытии кредитной линии заключается только в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитной линии (ст. 820 ГК РФ).

Договор о предоставлении кредитной линии

  № 

 

   г.

 

, именуемое(ый, ая) в дальнейшем , в лице  , действующего(ей) на основании ,

 , именуемое(ый, ая) в дальнейшем , в лице  , действующего(ей) на основании ,

вместе именуемые Стороны, а индивидуально – Сторона,

заключили настоящий  (далее по тексту – Договор) о нижеследующем:

1.

Предмет договора

1.1.

открывает кредитную линию, в рамках которой предоставляет денежные средства (далее по тексту - Кредит) в соответствии с целевым использованием Кредита, а обязуется возвратить Кредит, уплатить проценты, неустойку, возместить убытки, произведенные расходы в срок и в порядке, предусмотренном Договором.   

1.2.

Кредитная линия предоставляется сроком по г.

1.3.

Лимит задолженности (максимальная единовременная задолженность по Кредиту) по Договору устанавливается в размере  () рублей. не имеет право изменять в одностороннем порядке установленный лимит задолженности. 

1.4.

Плата за пользование кредитной линией устанавливается в размере фиксированной процентной ставки в размере  () процентов годовых.

1.5.

 обязан использовать Кредит только на следующие цели: .  

1.6.

Выдача Кредита по Договору производится после предоставления:

1.6.1.

документов, подтверждающих цель использования Кредита (договоров, контрактов, счетов, платежных документов и/или других документов), по форме, удовлетворительной для .

2.

Срок действия договора

2.1.

Договор вступает в силу с  и действует до .

3.

Права и обязанности сторон

3.1.

обязуется:

3.1.1.

Предоставлять Кредит траншами в пределах лимита задолженности, если на момент предоставления Кредита не имеет место ни одно из условий, при которых имеет право прекратить выдачу Кредита и потребовать досрочного возврата Кредита. Порядок возврата Кредита устанавливается в дополнительных соглашениях к Договору, которые являются неотъемлемой частью Договора.

3.1.2.

Не предоставлять в бюро кредитных историй (зарегистрированных в соответствии с законодательством Российской Федерации) информацию о , предусмотренную статьей 4 ФЗ "О кредитных историях".

3.1.3.

В одностороннем порядке не производить увеличение размера процентной ставки указанной в п. 1.4 Договора.

3.2.

обязуется:

3.2.1.

Своевременно уплачивать проценты за пользование Кредитом, а также уплачивать неустойку, убытки и расходы в случаях и в порядке, предусмотренном законодательством и Договором.

3.2.2.

Осуществлять возврат Кредита  траншами не позднее г. Порядок возврата Кредита устанавливается в дополнительных соглашениях к Договору, которые являются неотъемлемой частью Договора.

3.2.3.

При реорганизации или ликвидации, уменьшении уставного капитала, уведомить за  рабочих дней до наступления одного из указанных событий, по требованию незамедлительно погасить задолженность по Кредиту независимо от срока его погашения, указанного в Договоре, уплатить причитающиеся проценты, и другие платежи, предусмотренные Договором.

3.2.4.

Письменно уведомить в случае изменения организационно-правовой формы , его учредительных документов, юридического адреса, платежных реквизитов, смены руководителя (руководства), открытия счетов в других банках, всех имущественных (в том числе судебных) спорах с третьими лицами, а также иных изменений, имеющих существенное значение для полного и своевременного исполнения обязательств по Договору в течение  банковских дней с момента наступления этих событий.

3.2.5.

Использовать Кредит строго на цели, указанные в п. 1.5 Договора, а также беспрепятственно допускать представителей во все служебные, производственные, складские и иные помещения для проведения проверок целевого использования Кредита, достоверности отчетности и других представленных документов и представлять по требованию все необходимые для этих проверок сведения и документы.

3.2.6.

Гарантировать своевременный возврат Кредита, процентов, неустойки, убытков, расходов всеми принадлежащими ему финансовыми, материальными ресурсами и обеспечить погашение полученного Кредита, процентов, неустойки, убытков, расходов в сроки, предусмотренные Договором и дополнительными соглашениями к Договору.

3.2.7.

Предоставить дополнительные соглашения к договорам банковского счета по всем открытым счетам в других кредитных учреждениях, удостоверяющих право на безакцептное списание денежных средств со счетов (Кредит, проценты, неустойка, убытки, расходы) в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения своих обязательств по Договору. Если один из счетов, открыт у , то распоряжение о безакцептном списании денежных средств с этого счета считается предоставленным . Безакцептное списание денежных средств со счетов производится платежным поручением, которое приравнивается к исполнительным документам.

3.2.8.

В течение  банковских дней с даты открытия нового банковского счета в банках предоставить дополнительное соглашение на безакцептное списание денежных средств с нового счета (Кредит, проценты, неустойка, убытки, расходы).

3.2.9.

Предоставлять бухгалтерский баланс и отчет о прибылях и убытках в сроки, установленные для подачи этих отчетов в налоговый орган с отметкой налогового органа об их достоверности.

3.2.10.

Предоставлять справки об отсутствии задолженности перед бюджетом всех уровней и внебюджетными фондами.

3.3.

вправе:

3.3.1.

Прекратить выдачу Кредита и/или потребовать от досрочного возврата всей суммы Кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование Кредитом и других платежей, предусмотренных условиями Договора, в случаях:

- неисполнения или ненадлежащего исполнения его обязательств по Договору по возврату Кредита, и/или уплате процентов, и других платежей, предусмотренных Договором, если такое неисполнение или ненадлежащее исполнение продолжается в течение периода, превышающего  календарных дней;

- предъявления заявления в арбитражный суд о признании  несостоятельным (банкротом) в установленном законодательством порядке, а также объявление несостоятельным (банкротом) в установленном законодательством порядке;

- при непредставлении возможности осуществить проверку целевого использования Кредита и непредставления сведений и документов в связи с целевым использованием Кредита, а также при использовании Кредита не по целевому назначению;

- в случае принятия решений о реорганизации, ликвидации или уменьшении размера уставного капитала без письменного согласования с ;

- при непредставлении бухгалтерского баланса, отчета о прибылях и убытках и/или справок об отсутствии задолженности перед бюджетом всех уровней и внебюджетными фондами, а также при неудовлетворительном состоянии бухгалтерского и оперативного учета (на основании акта проверки, подписанного представителем );

- при установлении факта предоставления недостоверных сведений, документов при заключении Договора. Требование о досрочном возврате Кредита, процентов, неустойки, убытков, расходов предъявляется письменно в течение  банковских дней со дня, когда стало известно о вышеперечисленных обстоятельствах с указанием срока для исполнения вышеперечисленных требований. Одновременно вправе воспользоваться правом на безакцептное списание задолженности с любых счетов .

3.3.2.

При наступлении случаев, указанных в п. 3.3.1 Договора изменить сроки возврата Кредита, процентов, неустойки, расходов, убытков с письменным извещением в течение  банковских дней, а обязан исполнить все требования указанные в данном письменном извещении.

3.3.3.

Отказаться от обязанности выдать Кредит при наличии обстоятельств, свидетельствующих о том, что Кредит не будет возвращен в установленные Договором сроки.

3.3.4.

По ходатайству , представленному не позднее, чем за  рабочих дней до наступления срока погашения Кредита, пролонгировать срок возврата Кредита.

3.3.5.

Полностью или частично переуступить свои права и обязательства по Договору, а также по сделкам, связанным с обеспечением возврата Кредита, другому лицу без согласия .

3.3.6.

В одностороннем порядке прекратить начисление неустойки, уменьшить размер неустойки, предоставить отсрочку уплаты начисленной неустойки, простить долг по неустойке.

3.3.7.

Осуществлять контроль над целевым использованием Кредита. вправе осуществлять проверки, требовать сведения и документы, подтверждающие целевое использование Кредита.

3.3.8.

В одностороннем порядке производить уменьшение размера процентной ставки, указанной в п. 1.4 Договора, в том числе, но не исключительно, при условии принятия Банком России решений по снижению учётной ставки (ставки рефинансирования Банка России), с уведомлением об этом без оформления этого изменения дополнительным соглашением. Данное изменение вступает в силу через  календарных дней с даты отправления уведомления.

3.4.

вправе:

3.4.1.

При возникновении необходимости пролонгации срока возврата Кредита предоставить ходатайство с просьбой пролонгировать срок возврата Кредита за  календарных дней до наступления срока возврата Кредита.

3.4.2.

Произвести досрочное полное или частичное погашение Кредита ранее сроков, установленных дополнительным соглашением к Договору, с уплатой процентов, неустойки и других платежей, предусмотренных условиями Договора на дату погашения Кредита после  со дня получения Кредита, предварительно письменно уведомив не менее чем за  календарных дней до даты возврата Кредита (или его части).

3.4.3.

Получать кредиты в других банках, выступать поручителем, давать собственные денежные средства в заем третьим лицам, а также принимать на себя дополнительные долговые обязательства без разрешения .

4.

Условия расчетов и платежей

4.1.

Выдача Кредита производится перечислением суммы Кредита на расчетный счет . Датой выдачи Кредита считается дата зачисления денежных средств на расчетный счет .

4.2.

Проценты за пользование Кредитом начисляются ежемесячно  числа на остаток задолженности по основному долгу, учитываемый на соответствующем ссудном счете на начало операционного дня.

4.3.

Расчет срока по начислению процентов за пользование Кредитом начинается с даты выдачи Кредита  и заканчивается датой возврата Кредита  в соответствии с условиями Договора. Проценты выплачиваются не позднее  числа месяца начисления процентов.

4.4.

Днем исполнения обязательств по возврату Кредита, начисленных процентов, неустойки, расходов, убытков является день поступления денежных средств на ссудный счет или на соответствующие счета .

4.5.

В случае недостаточности денежных средств, поступающих от или третьих лиц для исполнения обязательств в полном объеме, средства, поступившие в счет погашения задолженности по Договору, направляются вне зависимости от назначения платежа, в первую очередь на возмещение убытков, судебных и иных расходов по взысканию задолженности, далее в следующей очередности: 

- на уплату неустойки;

- на уплату процентов;

- на погашение задолженности по Кредиту.

5.

Ответственность сторон

5.1.

Стороны несут ответственность за неисполнение или ненадлежащее исполнение своих обязательств по Договору в соответствии с Договором и законодательством России.

5.2.

Неустойка по Договору выплачивается только на основании обоснованного письменного требования Сторон.

5.3.

Выплата неустойки не освобождает Стороны от выполнения обязанностей, предусмотренных Договором.

5.4.

Ответственность :

5.4.1.

В случае несвоевременной выдачи Кредита,  уплачивает  пени в размере  процентов от суммы Кредита за каждый день просрочки предоставления Кредита.

5.5.

Ответственность :

5.5.1.

При несвоевременном перечислении денежных средств в погашение Кредита, несвоевременной уплате процентов или других платежей, предусмотренных Договором,  уплачивает  пени в размере  процентов от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки в период с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).

5.5.2.

При несвоевременном перечислении денежных средств в погашение Кредита, несвоевременной уплате процентов на срок более  календарных дней,  уплачивает  проценты за пользование Кредитом по повышенной ставке в размере  процентов годовых.

5.5.3.

При несвоевременном предоставлении  бухгалтерского баланса и отчета о прибылях и убытках  обязуется уплачивать  пени в размере  процентов от суммы Кредита за каждый день просрочки предоставления бухгалтерского баланса и отчета о прибылях и убытках.

6.

Основания и порядок расторжения договора

6.1.

Договор может быть расторгнут по соглашению Сторон, а также в одностороннем порядке по письменному требованию одной из Сторон по основаниям, предусмотренным Договором и законодательством.

6.2.

Расторжение Договора в одностороннем порядке производится только по письменному требованию Сторон в течение  календарных дней со дня получения Стороной такого требования.

6.3.

 вправе расторгнуть Договор в одностороннем порядке в случаях:

6.3.1.

Нарушения  обязанностей, предусмотренных п. 3.2.2 Договора  и более раз. В этом случае  вправе требовать незамедлительного возврата Кредита, процентов по Кредиту, неустойки, убытков и расходов.

6.3.2.

Нарушения  обязанностей, предусмотренных п. 3.2.5 Договора. В этом случае  вправе требовать незамедлительного возврата Кредита, процентов по Кредиту, неустойки, убытков и расходов.

6.3.3.

Предусмотренных п. 3.3.1 Договора. В этом случае  вправе требовать незамедлительного возврата Кредита, процентов по Кредиту, неустойки, убытков и расходов.

6.4.

 вправе расторгнуть Договор в одностороннем порядке в случаях:

6.4.1.

Неисполнения  п. 3.1.1 Договора.

7.

Разрешение споров из договора

7.1.

Споры из Договора разрешаются в судебном порядке в .  

8.

Форс-мажор

8.1.

Стороны освобождаются от ответственности за полное или частичное неисполнение обязательств по Договору в случае, если неисполнение обязательств явилось следствием действий непреодолимой силы, а именно: пожара, наводнения, землетрясения, забастовки, войны, действий органов государственной власти или других независящих от Сторон обстоятельств.

8.2.

Сторона, которая не может выполнить обязательства по Договору, должна своевременно, но не позднее  календарных дней после наступления обстоятельств непреодолимой силы, письменно известить другую Сторону, с предоставлением обосновывающих документов, выданных компетентными органами.

8.3.

Стороны признают, что неплатежеспособность Сторон не является форс-мажорным обстоятельством.

9.

Прочие условия

9.1.

Стороны не имеют никаких сопутствующих устных договоренностей. Содержание текста Договора полностью соответствует действительному волеизъявлению Сторон.

9.2.

Вся переписка по предмету Договора, предшествующая его заключению, теряет юридическую силу со дня заключения Договора.

9.3.

Стороны признают, что если какое-либо из положений Договора становится недействительным в течение срока его действия вследствие изменения законодательства, остальные положения Договора обязательны для Сторон в течение срока действия Договора.

9.4.

Договор составлен в 2 (двух) подлинных экземплярах на русском языке по одному для каждой из Сторон.

9.5.

Стороны обязуются сохранить строгую конфиденциальность условий Договора, а также полученной от другой Стороны финансовой, коммерческой и иной информации, кроме предоставления информации в бюро кредитных историй.

10.

Адреса, реквизиты и подписи сторон

Наименование: Наименование:
Адрес: Адрес:
Тел.: Тел.:
ОГРН: ОГРН:
ИНН: ИНН:
КПП: КПП:
Р/сч: Р/сч:
Банк: Банк:
БИК: БИК:
Кор/сч: Кор/сч:

 

От имени  __________  От имени  __________