Процедура банкротства физического лица (гражданина)

смотреть видео
С недавнего времени стало возможным банкротство физических лиц. Мы подготовили для вас подробную пошаговую инструкцию о том, как оформить банкротство физического лица в 2020 году.
Дата актуализации: 2020-02-10
Полезная информация
Описания
>>>
Процедура банкротства физического лица (гражданина)

C 01.10.2015 г. вступили в силу изменения ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», позволяющие признать гражданина банкротом. Физическое лицо может быть признано банкротом при выполнении двух условий:

  • наличии задолженности перед кредитором, которая составляет не менее 500 тысяч рублей;
  • неисполнении обязательств перед кредитором в течение трех месяцев.

Банкротство для физлица актуально, если он не может исполнить свои обязательства перед кредиторами в срок и отвечает признакам неплатежеспособности и (или) недостаточности имущества. Процедуру банкротства физлица может инициировать как сам должник, так и конкурсный управляющий или уполномоченный орган (например, ФНС).

Обязательное банкротство физического лица в 2020 году

Гражданин обязан начать процедуру банкротства в некоторых случаях:

  1. если он не сможет выплачивать задолженность или выполнить требования кредиторов в случае исполнения требования перед другим кредитором;
  2. размер долга физического лица или индивидуального предпринимателя составляет не менее 500 тысяч рублей.

При наступлении этих условий физическое лицо (ИП) обязано начать процедуру банкротства, обратившись в суд с заявлением в течение тридцати дней с момента, когда он узнал о возникновении вышеперечисленных условий.

Перечень документов для процедуры банкротства физического лица

Чтобы инициировать процедуру банкротства, необходимо подготовить немалый пакет документов. Кроме заявления о банкротстве физ лица, в 2020 году понадобятся:

  • документы, которые подтверждают наличие задолженности;
  • документы, подтверждающие, что гражданин является или не является индивидуальным предпринимателем (выписка из ЕГРИП);
  • списки должников и кредиторов;
  • опись имущества;
  • копии документов, которые подтверждают права физического лица (ИП) на имущество или интеллектуальную собственность (при наличии таковых);
  • квитанция об уплате госпошлины и внесения депозита для финансового управляющего;
  • копии документов (квитанций), которые подтверждают направление экземпляров заявления о признании гражданина банкротством всем известным кредиторам.

Готовое заявление должно быть подписано физическим лицом или его представителем (в этом случае необходимо оформить доверенность).

Госпошлина, депозит при банкротстве

При оформлении банкротства физлица необходимо оплатить государственную пошлину в размере 300 рублей в соответствии с пп. 5 п. 1 ст. 333.21 НК РФ.

Кроме госпошлины, гражданин должен внести 25 тысяч рублей на депозит суда на оплату услуг финансового управляющего, который участвует в процедуре. Финансовый управляющий должен быть членом саморегулируемой организации (далее – СРО), к нему предъявляется такие же требования, что и к арбитражному управляющему. Гражданин может ходатайствовать об отсрочке оплаты услуг финансового управляющего.

Банкротство физического лица в 2020 году: пошаговая инструкция

Заявление о банкротстве гражданина вместе со всеми документами подается в арбитражный суд по месту жительства должника. Если место жительства должника находится за пределами РФ или неизвестно, то арбитражный суд рассматривает дело о банкротстве по последнему месту жительства должника в РФ (п. 1 ст. 36 АПК РФ).

Заявление вместе с пакетом документом может быть передано в канцелярию арбитражного суда или направлено по почте заказным письмом. Суд выносит определение о признании заявления о банкротстве необоснованным или обоснованным. Срок вынесения такого определения составляет пятнадцать рабочих дней, но не позднее чем в течение трех месяцев с даты принятия арбитражным судом заявления о признании гражданина банкротом.

Если суд признал заявление обоснованным, то следующим этапом будет реструктуризация долгов гражданина.

Реструктуризация долгов при банкротстве физических лиц

Реструктуризация долгов является реабилитационной процедурой, которая применяется для восстановления платежеспособности гражданина и выплаты всех задолженностей кредиторам. При этом составляется план реструктуризации, который утверждается судом и одобряется собранием кредиторов. Срок проведения реструктуризации долгов физического лица (индивидуального предпринимателя) не может составлять более трех лет.

В случае утверждения плана реструктуризации и его осуществления гражданин не признается банкротом, так как он выплачивает долги. Если должник не сможет придерживаться плана и удовлетворить требования кредиторов, то суд может отменить реструктуризацию долгов и принять решение о признании гражданина банкротом.

Порядок реализации имущества

После принятия решения о признания гражданина банкротом начинается процедура реализации имущества гражданина (продажа третьим лицам или передача кредиторам). Реализация имущества при банкротстве физического лица производится в течение не более шести месяцев. Этот срок может быть увеличен (продлен) по решению суда на основании ходатайства лиц, участвующим в деле.

Имущество, которое принадлежит гражданину на дату признания его банкротом, составляет конкурсную массу. Исключением являются:

  • единственное жилье;
  • земельный участок, на котором оно находится;
  • индивидуальные вещи (например, одежда), предметы обычной домашней обстановки и обихода, за исключением предметов роскоши (например, драгоценностей).
  • имущество, необходимое для профессиональной деятельности, если его стоимость не больше ста МРОТ.
  • транспортное средство и другое имущество, необходимое по причине инвалидности;
  • призы, государственные награды, которыми награжден должник.

Финансовый управляющий составляет опись имущества и производит оценку. На основании описи и оценки составляется положение о порядке реализации, в котором указывается начальная цена продажи имущества.

Если после реализации имущества полученных средств не хватает на удовлетворение всех требований кредиторов, банкрот освобождается от обязательств перед кредиторами.

Последствия банкротства физического лица

У физлица, признанного банкротом, возникает ряд обязательств и ограничений:

  • гражданин может принимать на себя обязательства по кредитам и займам только с указанием факта своего банкротства в течении пяти лет;
  • гражданин не может самостоятельно начать процедуру банкротства в течении пяти лет.
  • не имеет права занимать должности, связанные с управлением юридическим лицом (например, директора), или другим образом принимать участие в управлении компанией в течение трех лет.

Кроме указанных ограничений, суд может временно ограничить выезд банкрота за пределы РФ до даты вынесения определения о завершении или прекращении производства по делу о банкротстве гражданина (п. 3 ст. 213.24 Закона N 127-ФЗ).

Кроме пошаговой инструкции по банкротству для физических лиц, в нашем онлайн-сервисе вы можете найти все необходимые документы для данной процедуры.

Процедура банкротства физического лица (гражданина)

Банкротство гражданина

Порядок действий:

1.

Определите возможность начала процедуры банкротства гражданина

Гражданин имеет право обратиться с заявлением о признании его банкротом во внесудебном порядке при соблюдении следующих условий  :

общий размер денежных обязательств и обязанностей по уплате обязательных платежей гражданина, в том числе обязательств, срок исполнения которых не наступил, а также обязательств по уплате алиментов и по договору поручительства независимо от просрочки основного должника, составляет не менее 50 тыс. рублей и не более 500 тыс. рублей.

на дату подачи заявления в отношении должника окончено исполнительное производство в связи с возвращением исполнительного документа взыскателю ввиду отсутствия у должника имущества, на которое может быть обращено взыскание, и не возбуждено иное исполнительное производство.

2.

Соберите пакет документов

2.2.

Список кредиторов и должников гражданина с указанием их наименования или фамилии, имени, отчества, суммы кредиторской и дебиторской задолженности, места нахождения или места жительства кредиторов и должников гражданина, а также с указанием отдельно денежных обязательств и (или) обязанности по уплате обязательных платежей, которые возникли в результате осуществления гражданином предпринимательской деятельности.

2.3.

Копия документа, удостоверяющего личность Должника.

2.4.

Копия документа, подтверждающего место жительства или пребывания Должника.

3.

 Подайте в МФЦ заявление о признании банкротом во внесудебном порядке

 Заявление о признании гражданина банкротом во внесудебном порядке подается им лично или через представителя в МФЦ по месту жительства или месту пребывания заявителя. При этом он обязан представить список всех известных ему кредиторов. Рассмотрение такого заявления осуществляется без взимания платы  п. 3 Порядка, утв. Приказом Минэкономразвития России от 04.08.2020 N 497).

4.

Отслеживайте появление сведений о возбуждении процедуры внесудебного банкротства гражданина в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве

 На основании информации из банка данных в исполнительном производстве МФЦ в течение трех рабочих дней осуществляет включение сведений о возбуждении процедуры внесудебного банкротства гражданина в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве.

Если в банке данных в исполнительном производстве не содержатся сведения о возвращении исполнительного документа взыскателю по основаниям, предусмотренным пунктом 4 части 1 статьи 46 Федерального закона от 2 октября 2007 года N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве", или при наличии сведений о возвращении исполнительного документа взыскателю по основаниям, предусмотренным пунктом 4 части 1 статьи 46 Федерального закона от 2 октября 2007 года N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве", в банке данных в исполнительном производстве содержатся сведения об исполнительном производстве, возбужденном после даты возвращения исполнительного документа взыскателю и не оконченном или не прекращенном на момент проверки сведений, многофункциональный центр предоставления государственных и муниципальных услуг в течение трех рабочих дней возвращает гражданину поданное им заявление о признании его банкротом во внесудебном порядке с указанием причины возврата.

Возврат гражданину поданного им заявления о признании его банкротом во внесудебном порядке с указанием причины возврата может быть обжалован в арбитражный суд по месту жительства гражданина.

В ЕФРСБ размещаются идентифицирующие сведения о гражданине, его кредиторах и размере их требований.

МФЦ направляет копию уведомления о включении в ЕФРСБ сведений о возбуждении процедуры внесудебного банкротства: в кредитные организации, с которыми у гражданина заключен договор банковского счета (вклада), в суд общей юрисдикции, в службу судебных приставов по месту жительства гражданина, уполномоченному органу, а также в орган, зарегистрировавший гражданина в качестве индивидуального предпринимателя.

5.

Последствия возбуждения процедуры внесудебного банкротства гражданина

Со дня включения в ЕФРСБ сведений о возбуждении процедуры внесудебного банкротства гражданина наступают следующие последствия:

1.

Вводится мораторий на удовлетворение требований кредиторов, указанных в заявлении о признании гражданина банкротом во внесудебном порядке (за исключением требований о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, по делам об истребовании имущества из чужого незаконного владения, об устранении препятствий к владению указанным имуществом, о признании права собственности на указанное имущество, о выплате заработной платы и выходного пособия, о возмещении морального вреда, о взыскании алиментов, а также иных требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в том числе требований, не заявленных при подаче заявления о признании гражданина банкротом во внесудебном порядке (далее - требования, на которые мораторий не распространяется).

В случае поступления в службу судебных приставов исполнительного документа по требованиям, указанным в заявлении о признании гражданина банкротом во внесудебном порядке, выносится постановление об отказе в возбуждении исполнительного производства.

2.

Срок исполнения обязательств гражданина, возникших до дня включения в ЕФРСБ сведений о возбуждении процедуры внесудебного банкротства гражданина, считается наступившим (за исключением требований, на которых мораторий не распространяется);

3.

Прекращается начисление неустоек (штрафов, пеней) и иных финансовых санкций, а также процентов по всем обязательствам гражданина (за исключением требований, на которых мораторий не распространяется);

4.

Исполнительные документы не могут быть направлены в банк или иную кредитную организацию непосредственно взыскателем и подлежат предъявлению лишь в службу судебных приставов;

5.

Приостанавливается исполнение исполнительных документов по имущественным взысканиям с гражданина (за исключением исполнительных документов по требованиям, на которые мораторий не распространяется).

Основанием для приостановления исполнения исполнительных документов является включение сведений о возбуждении процедуры внесудебного банкротства в ЕФРСБ.

6.

Судебный пристав-исполнитель снимает аресты с имущества гражданина, наложенные в целях обеспечения исполнения исполнительных документов по требованиям, указанным в заявлении о признании его банкротом во внесудебном порядке. Новые аресты на имущество должника-гражданина и иные ограничения распоряжения этим имуществом могут быть наложены только в целях обеспечения исполнения исполнительных документов по требованиям, не указанным должником-гражданином в заявлении о признании его банкротом во внесудебном порядке, а также по требованиям, на которых мораторий не распространяется;

7.

Устанавливается запрет на совершение сделок по получению займов, кредитов, выдаче поручительств и иных обеспечительных сделок.

В течение срока процедуры внесудебного банкротства гражданина кредиторы, указанные в списке кредиторов, имеют право запрашивать у регистрирующих органов информацию об имуществе гражданина посредством системы межведомственного электронного взаимодействия в порядке, утвержденном Правительством РФ.

6.

Прекращение процедуры внесудебного банкротства гражданина

В случае поступления в течение процедуры внесудебного банкротства гражданина в собственность гражданина имущества (в результате оспаривания сделки, принятия наследства или получения в дар) или иного существенного изменения имущественного положения гражданина процедура внесудебного банкротства гражданина прекращается.

Гражданин обязан в течение пяти рабочих дней уведомить об этом МФЦ. В случае неисполнения гражданином этой обязанности кредитор, указанный в списке кредиторов, вправе обратиться в арбитражный суд с заявлением о признании такого гражданина банкротом.Не позднее трех рабочих дней со дня получения от гражданина уведомления МФЦ включает в ЕФРСБ сведения о прекращении процедуры внесудебного банкротства гражданина.

Срок: пять рабочих дней.

Результат: не позднее трех рабочих дней со дня получения от гражданина уведомления МФЦ включает в ЕФРСБ сведения о прекращении процедуры внесудебного банкротства гражданина.

Гражданин, в отношении которого возбуждена процедура внесудебного банкротства, может быть признан банкротом в арбитражном суде по заявлению кредитора, не указанного в списке кредиторов.

Гражданин, в отношении которого возбуждена процедура внесудебного банкротства, может быть признан банкротом в арбитражном суде по заявлению кредитора, указанного в списке кредиторов, в любом из следующих случаев:

1.

указание задолженности перед ним не в полном объеме, существенно влияющем на признание гражданина банкротом во внесудебном порядке;

2.

обнаружение принадлежащих должнику имущества или имущественных прав, подлежащих государственной регистрации или иному учету (регистрации);

3.

наличие вступившего в законную силу решения суда по поданному таким кредитором иску о признании сделки должника недействительной;

4.

неисполнение гражданином обязанности по уведомлению МФЦ о существенном изменении своего имущественного положения.

Процедура внесудебного банкротства гражданина прекращается со дня введения арбитражным судом процедуры реструктуризации долгов гражданина.

 Арбитражный суд в течение трех рабочих дней направляет копию определения о введении процедуры реструктуризации долгов гражданина в МФЦ, который в течение трех рабочих дней вносит в ЕФРСБ сведения о прекращении процедуры внесудебного банкротства гражданина.

7.

Завершение процедуры внесудебного банкротства гражданина

По истечении шести месяцев со дня включения сведений о возбуждении процедуры внесудебного банкротства гражданина в ЕФРСБ процедура завершается и гражданин освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов, указанных им в заявлении о признании его банкротом во внесудебном порядке, с учетом общего размера денежных обязательств и обязанностей по уплате обязательных платежей.

Задолженность гражданина перед кредиторами, указанными им в заявлении о признании его банкротом во внесудебном порядке, признается безнадежной задолженностью.

 Гражданин, процедура внесудебного банкротства в отношении которого завершена, не освобождается от следующих обязательств:

- не указанных в заявлении о признании гражданина банкротом во внесудебном порядке;

- о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, о возмещении морального вреда, о взыскании алиментов, а также иные требования, неразрывно связанные с личностью кредитора;

- в случае, если вступившим в законную силу судебным актом гражданин привлечен к уголовной или административной ответственности за неправомерные действия при банкротстве, преднамеренное или фиктивное банкротство при условии, что такие правонарушения совершены в данной процедуре внесудебного банкротства гражданина;

- в случае, если доказано, что при возникновении или исполнении обязательства, на котором основано требование в процедуре внесудебного банкротства гражданина, гражданин действовал незаконно, в том числе совершил мошенничество, злостно уклонился от погашения кредиторской задолженности, уклонился от уплаты налогов и (или) сборов с физического лица, предоставил кредитору заведомо ложные сведения при получении кредита, скрыл или умышленно уничтожил имущество (далее – обязательства, от исполнения которых гражданин не освобождается).

В день завершения процедуры внесудебного банкротства гражданина МФЦ обязан включить в ЕФРСБ сведения о завершении такой процедуры.

С момента включения в ЕФРСБ сведений о завершении процедуры внесудебного банкротства гражданина судебный пристав-исполнитель оканчивает исполнительное производство по требованиям, указанным в заявлении о признании гражданина банкротом во внесудебном порядке, за исключением исполнительных документов по требованиям, от исполнения которых гражданин не освобождается.

Если в заявлении гражданина о признании его банкротом во внесудебном порядке указана сумма требований кредитора, которая меньше действительной суммы требований кредитора, гражданин освобождается от обязательств перед этим кредитором в размере суммы, указанной в заявлении. Если в таком заявлении указана сумма требований кредитора, которая больше действительной суммы требований кредитора, гражданин освобождается от обязательств перед этим кредитором в размере действительной суммы его задолженности.

8.

Последствия банкротства

Если гражданин признан банкротом:

- в течение пяти лет он не сможет заключать кредитные договоры или договоры займа, не указывая факт своего банкротства.

- в течение трех лет не сможет занимать должности в органах управления юридического лица.

- гражданин вправе подать заявление о признании его банкротом во внесудебном порядке повторно не ранее чем по истечении 10 лет после дня прекращения или завершения процедуры внесудебного банкротства.  

- гражданин освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов, указанных им в заявлении о признании его банкротом. Задолженность перед такими кредиторами в общем случае признается безнадежной.  

- по итогам завершения расчетов с кредиторами в случае признания гражданина банкротом у него остались непогашенные суммы недоимки и задолженности по пеням и штрафам по налогам, такие суммы будут признаны безнадежными к взысканию.

Конец процедуры

У вас остались вопросы по этой процедуре?

Посмотрите ответы на Часто задаваемые вопросы.

Задайте свой вопрос в обсуждении процедуры.

Либо обращайтесь в службу поддержки по телефону 8 800 333 14 84

Нормативная документация

1.

Нормы Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)": параграф 5 глава X

2.

Приказ Минэкономразвития России от 04.08.2020 N 497 "Об утверждении формы, порядка заполнения и подачи заявления о признании гражданина банкротом во внесудебном порядке"