Процедура банкротства физического лица (гражданина)
C 01.10.2015 г. вступили в силу изменения ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», позволяющие признать гражданина банкротом. Физическое лицо может быть признано банкротом при выполнении двух условий:
- наличии задолженности перед кредитором, которая составляет не менее 500 тысяч рублей;
- неисполнении обязательств перед кредитором в течение трех месяцев.
Банкротство для физлица актуально, если он не может исполнить свои обязательства перед кредиторами в срок и отвечает признакам неплатежеспособности и (или) недостаточности имущества. Процедуру банкротства физлица может инициировать как сам должник, так и конкурсный управляющий или уполномоченный орган (например, ФНС).
Обязательное банкротство физического лица в 2020 году
Гражданин обязан начать процедуру банкротства в некоторых случаях:
- если он не сможет выплачивать задолженность или выполнить требования кредиторов в случае исполнения требования перед другим кредитором;
- размер долга физического лица или индивидуального предпринимателя составляет не менее 500 тысяч рублей.
При наступлении этих условий физическое лицо (ИП) обязано начать процедуру банкротства, обратившись в суд с заявлением в течение тридцати дней с момента, когда он узнал о возникновении вышеперечисленных условий.
Перечень документов для процедуры банкротства физического лица
Чтобы инициировать процедуру банкротства, необходимо подготовить немалый пакет документов. Кроме заявления о банкротстве физ лица, в 2020 году понадобятся:
- документы, которые подтверждают наличие задолженности;
- документы, подтверждающие, что гражданин является или не является индивидуальным предпринимателем (выписка из ЕГРИП);
- списки должников и кредиторов;
- опись имущества;
- копии документов, которые подтверждают права физического лица (ИП) на имущество или интеллектуальную собственность (при наличии таковых);
- квитанция об уплате госпошлины и внесения депозита для финансового управляющего;
- копии документов (квитанций), которые подтверждают направление экземпляров заявления о признании гражданина банкротством всем известным кредиторам.
Готовое заявление должно быть подписано физическим лицом или его представителем (в этом случае необходимо оформить доверенность).
Госпошлина, депозит при банкротстве
При оформлении банкротства физлица необходимо оплатить государственную пошлину в размере 300 рублей в соответствии с пп. 5 п. 1 ст. 333.21 НК РФ.
Кроме госпошлины, гражданин должен внести 25 тысяч рублей на депозит суда на оплату услуг финансового управляющего, который участвует в процедуре. Финансовый управляющий должен быть членом саморегулируемой организации (далее – СРО), к нему предъявляется такие же требования, что и к арбитражному управляющему. Гражданин может ходатайствовать об отсрочке оплаты услуг финансового управляющего.
Банкротство физического лица в 2020 году: пошаговая инструкция
Заявление о банкротстве гражданина вместе со всеми документами подается в арбитражный суд по месту жительства должника. Если место жительства должника находится за пределами РФ или неизвестно, то арбитражный суд рассматривает дело о банкротстве по последнему месту жительства должника в РФ (п. 1 ст. 36 АПК РФ).
Заявление вместе с пакетом документом может быть передано в канцелярию арбитражного суда или направлено по почте заказным письмом. Суд выносит определение о признании заявления о банкротстве необоснованным или обоснованным. Срок вынесения такого определения составляет пятнадцать рабочих дней, но не позднее чем в течение трех месяцев с даты принятия арбитражным судом заявления о признании гражданина банкротом.
Если суд признал заявление обоснованным, то следующим этапом будет реструктуризация долгов гражданина.
Реструктуризация долгов при банкротстве физических лиц
Реструктуризация долгов является реабилитационной процедурой, которая применяется для восстановления платежеспособности гражданина и выплаты всех задолженностей кредиторам. При этом составляется план реструктуризации, который утверждается судом и одобряется собранием кредиторов. Срок проведения реструктуризации долгов физического лица (индивидуального предпринимателя) не может составлять более трех лет.
В случае утверждения плана реструктуризации и его осуществления гражданин не признается банкротом, так как он выплачивает долги. Если должник не сможет придерживаться плана и удовлетворить требования кредиторов, то суд может отменить реструктуризацию долгов и принять решение о признании гражданина банкротом.
Порядок реализации имущества
После принятия решения о признания гражданина банкротом начинается процедура реализации имущества гражданина (продажа третьим лицам или передача кредиторам). Реализация имущества при банкротстве физического лица производится в течение не более шести месяцев. Этот срок может быть увеличен (продлен) по решению суда на основании ходатайства лиц, участвующим в деле.
Имущество, которое принадлежит гражданину на дату признания его банкротом, составляет конкурсную массу. Исключением являются:
- единственное жилье;
- земельный участок, на котором оно находится;
- индивидуальные вещи (например, одежда), предметы обычной домашней обстановки и обихода, за исключением предметов роскоши (например, драгоценностей).
- имущество, необходимое для профессиональной деятельности, если его стоимость не больше ста МРОТ.
- транспортное средство и другое имущество, необходимое по причине инвалидности;
- призы, государственные награды, которыми награжден должник.
Финансовый управляющий составляет опись имущества и производит оценку. На основании описи и оценки составляется положение о порядке реализации, в котором указывается начальная цена продажи имущества.
Если после реализации имущества полученных средств не хватает на удовлетворение всех требований кредиторов, банкрот освобождается от обязательств перед кредиторами.
Последствия банкротства физического лица
У физлица, признанного банкротом, возникает ряд обязательств и ограничений:
- гражданин может принимать на себя обязательства по кредитам и займам только с указанием факта своего банкротства в течении пяти лет;
- гражданин не может самостоятельно начать процедуру банкротства в течении пяти лет.
- не имеет права занимать должности, связанные с управлением юридическим лицом (например, директора), или другим образом принимать участие в управлении компанией в течение трех лет.
Кроме указанных ограничений, суд может временно ограничить выезд банкрота за пределы РФ до даты вынесения определения о завершении или прекращении производства по делу о банкротстве гражданина (п. 3 ст. 213.24 Закона N 127-ФЗ).
Кроме пошаговой инструкции по банкротству для физических лиц, в нашем онлайн-сервисе вы можете найти все необходимые документы для данной процедуры.
С этим шаблоном часто используют:
Банкротство гражданина
Порядок действий:
Определите возможность начала процедуры банкротства гражданина
Гражданин обязан обратиться в арбитражный суд с заявлением о признании его банкротом в случае, если удовлетворение требований одного кредитора или нескольких кредиторов приводит к невозможности исполнения гражданином денежных обязательств и (или) обязанности по уплате обязательных платежей в полном объеме перед другими кредиторами. Размер таких обязательств и обязанности в совокупности должен составлять не менее 500 тыс. рублей. Для обращения в арбитражный суд у должника есть 30 (тридцать) дней с момента, когда он узнал или должен был узнать о невозможности исполнения денежных обязательств в полном объеме.
Соберите пакет документов
Документы, подтверждающие наличие задолженности у Должника.
Документы подтверждающие неспособность Должника удовлетворить требования кредиторов в полном объеме.
Документы, подтверждающие основание возникновения задолженности у Должника.
Справка об отсутствии в ЕГРИП сведений о регистрации гражданина в качестве индивидуального предпринимателя.
Списки кредиторов и должников гражданина с указанием их наименования или фамилии, имени, отчества, суммы кредиторской и дебиторской задолженности, места нахождения или места жительства кредиторов и должников гражданина, а также с указанием отдельно денежных обязательств и (или) обязанности по уплате обязательных платежей, которые возникли в результате осуществления гражданином предпринимательской деятельности.
Опись имущества гражданина с указанием места нахождения или хранения имущества, в том числе имущества, являющегося предметом залога, с указанием наименования или фамилии, имени и отчества залогодержателя.
Копии документов, подтверждающих право собственности Должника на имущество, и документов, удостоверяющих исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности Должника (при наличии).
Копии документов о совершавшихся Должником в течение трех лет до даты подачи заявления сделках с недвижимым имуществом, ценными бумагами, долями в уставном капитале, транспортными средствами и сделках на сумму свыше трехсот тысяч руб. (при наличии).
Выписка из реестра акционеров (участников) юридического лица, акционером (участником) которого является Должник (при наличии).
Сведения о полученных Должником доходах и об удержанных суммах налога за трехлетний период, предшествующий дате подачи заявления о признании Должника банкротом.
Справка выданная банком о наличии счетов, вкладов (депозитов) в банке и (или) об остатках денежных средств на счетах, во вкладах (депозитах), выписки по операциям на счетах, по вкладам (депозитам) граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей, в банке, справки об остатках электронных денежных средств и о переводах электронных денежных средств (при наличии).
Копия документа, подтверждающего регистрацию в системе индивидуального (персонифицированного) учета.
Сведения о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица.
Копия решения о признании Должника безработным, выданная государственной службой занятости населения, в случае принятия указанного решения.
Копия свидетельства о постановке на учет в налоговом органе (при наличии).
Копия свидетельства о заключении брака (при наличии заключенного и не расторгнутого на дату подачи заявления брака).
Копия свидетельства о расторжении брака, если оно выдано в течение трех лет до даты подачи заявления (при наличии).
Копия брачного договора (при наличии).
Копия соглашения или судебного акта о разделе общего имущества супругов, заключенного и принятого в течение трех лет до даты подачи заявления (при наличии).
Доказательство наличия у гражданина имущества, достаточного для погашения расходов по делу о банкротстве. При непредставлении этих доказательств заявление должника подлежит оставлению без движения на основании статьи 44 Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" с последующим возвращением при непредставлении их в установленный срок.
Квитанция (платежное поручение с отметкой банка) об оплате госпошлины.
Квитанции о направлении копий заявления и приложений к нему, лицам, участвующим в деле.
Квитанция о внесении в депозит суда денежных средств на выплату вознаграждения финансовому управляющему в размере, равном фиксированной сумме вознаграждения финансового управляющего г.
.
Выберите саморегулируемую организацию арбитражных управляющих
В заявлении о банкротстве инициатор банкротства обязан указать саморегулируемую организацию арбитражных управляющих (СРО АУ), которая представит в суд кандидатуру финансового управляющего для проведения процедуры.
Указывать конкретную кандидатуру финансового управляющего в заявлении не нужно.
Список всех СРО АУ вы можете найти на сайте Росреестра или Единого федерального реестра сведений о банкротстве.
Оплатите госпошлину
Госпошлина — 300 руб. 
Образец заполнения квитанции об уплате госпошлины и необходимые реквизиты вы можете найти на сайте арбитражного суда своего региона.
Внесите денежные средства в депозит суда
До подачи заявления нужно перечислить на депозит суда денежные средства на выплату вознаграждения финансовому управляющему в размере, равном фиксированной сумме вознаграждения финансового управляющего за одну процедуру банкротства 25000 (двадцать пять тысяч рублей).
Гражданин вправе дать согласие на привлечение лиц, обеспечивающих исполнение возложенных на финансового управляющего обязанностей. В этом случае в заявлении о признании гражданина банкротом должен быть указан максимальный размер осуществляемых за счет гражданина расходов финансового управляющего на оплату услуг привлекаемых лиц. Сумма указанных расходов вносится гражданином в депозит суда. По ходатайству гражданина суд вправе предоставить гражданину отсрочку внесения этой суммы.
Направьте копию пакета сторонам процесса
Готовое заявление направьте по почте всем известным кредиторам: вам понадобятся копии квитанций о направлении заявления кредиторам, помимо прочих документов их нужно будет приложить к заявлению в суд.
Направьте заявление и пакет документов в суд
У суда есть пять рабочих дней, чтобы решить: принять заявление, отказать в принятии, вернуть или оставить без движения.
Примите участие в рассмотрении дела в суде
Вопрос о признании обоснованным заявления о признании гражданина банкротом и введении реструктуризации его долгов должен быть рассмотрен на заседании арбитражного суда не ранее чем по истечении пятнадцати дней и не позднее чем в течение трех месяцев с даты принятия арбитражным судом заявления о признании гражданина банкротом.
Судом вынесено решение о признании гражданина банкротом и введении процедуры реализации имущества гражданина
После того как суд признает гражданина банкротом, все его имущество в течение шести месяцев распродается, а полученные деньги идут в уплату долгов.
Финансовый управляющий проведет опись и оценку имущества должника.
Затем представит в суд положение о порядке, об условиях и о сроках реализации имущества (с указанием начальной цены продажи имущества).
По общему правилу все имущество гражданина по состоянию на дату признания его банкротом составляет конкурсную массу.
В него не включают, в частности:
- жилое помещение, если оно является единственным жильем;
- земельные участки, где расположено единственное жилье;
- предметы обычной домашней обстановки и обихода, за исключением драгоценностей и предметов роскоши, и др.
Если должник владеет имуществом совместно с другими лицами (например, супругой(ом)), изъятию подлежит только его доля.
Если вырученных денег от продажи имущества не хватит на покрытие долгов, банкрот освобождается от своих обязательств перед кредиторами
Но есть несколько исключений.
Последствия банкротства
Если гражданин признан банкротом:
- в течение пяти лет он не сможет заключать кредитные договоры или договоры займа, не указывая факт своего банкротства;
- в течение пяти лет не сможет самостоятельно инициировать процедуру банкротства;
- в течение трех лет не сможет занимать должности в органах управления юридического лица;
- суд вправе вынести определение о временном ограничении его права на выезд из РФ.
| Конец процедуры | ||
Нормативная документация
Нормы Арбитражного процессуального кодекса РФ: глава 28.
Нормы Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)": параграф 1.1 глава X.
Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 13.10.2015 N 45 "О некоторых вопросах, связанных с введением в действие процедур, применяемых в делах о несостоятельности (банкротстве) граждан".