Банкротство физического лица
C 01.10.2015 г. вступили в силу изменения ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" от 26.10.2002 № 127-ФЗ (далее - Закон о банкротстве), позволяющие признать гражданина банкротом.
Согласно п. 2 ст. 33 Закона гражданин может быть признан банкротством в случае выполнения двух условий. Первое условие это наличие задолженность перед кредиторами(ом), которая составляет не менее пятисот тысяч рублей. Второе условие: требования перед кредиторами не исполнялась в течение трех месяцев.
Гражданин имеет право (но не обязательство) начать процедуру банкротства в случае:
- он не может исполнить свои обязательства в срок;
- физическое лицо (ИП) отвечает признакам неплатежеспособности и (или) недостаточности имущества.
Процедуру могут начать следующие лица:
- Должник;
- Конкурсный кредитор;
- Уполномоченный орган (например, Федеральная Налоговая Служба).
Конкурсный кредитор или уполномоченный орган имеют право на начало процедуры, если отсутствует решение суда в отношении требований перечисленных в п. п. 2 ст. 213.5 Закона о банкротстве.
Банкротство гражданина в обязательном порядке
Гражданин обязан начать процедуру банкротства в некоторых случаях:
- Если он не сможет выплачивать задолженность или выполнить требования кредиторов в случая исполнения требования перед другим кредитором.
- Размер долга физического лица или индивидуального предпринимателя составляет не менее пятисот тысяч рублей.
При наступлении этих условий физическое лицо (ИП) обязано начать процедуру банкротства, обратившись в суд с заявлением в течение тридцати дней с момента, когда он узнал о возникновении вышеперечисленных условий.
Перечень документов
Для начала процедуры физическим лицом (ИП) необходимо составить пакет документов. Основным документом является заявление о признании гражданина банкротом. К заявлению должны прилагаться:
- документы, которые подтверждают наличие задолженности;
- документы, подтверждающие, что подающее лицо является или не является индивидуальным предпринимателем.
- списки должников и кредиторов;
- опись имущества;
- копии документов, которые подтверждают права физического лица (ИП) на имущество или интеллектуальную собственность (при наличии таковых);
- квитанцию об уплате госпошлины и внесения депозита для финансового управляющего;
- копии документов (квитанций), которые подтверждают направление экземпляров заявления о признании гражданина банкротством всем известным кредиторам.
- прочие;
Готовое заявление должно быть подписано физическим лицом или его представителем (в этом случае необходимо оформить доверенность).
Госпошлина, депозит при банкротстве
При банкротстве граждан физическое лицо (ИП) должно оплатить государственную пошлину в размере 300 рублей в соответствии с пп. 5 п. 1 ст. 333.21 НК РФ.
Кроме госпошлины гражданин должен внести 25000 рублей на депозит суда на оплату услуг финансового управляющего, который участвует в процедуре. Финансовый управляющий должен быть членом саморегулируемой организации (далее - СРО), к нему предъявляется такие же требования, что и к арбитражному управляющему.
Гражданин может ходатайствовать об отсрочке оплаты услуг финансового управляющего согласно абз. 3 п. 4 ст. 213.4 Закона о банкротстве.
Ходатайство об отсрочке по оплате вознаграждения может предоставляться гражданином до даты судебного заседания по рассмотрению обоснованности заявления о банкротстве.
Порядок подачи документов
Заявление о банкротстве гражданина вместе со всеми документами подается в арбитражный суд по месту жительства должника. Если место жительства должника находится за пределами РФ или неизвестно, то арбитражный суд рассматривает дело о банкротстве по последнему месту жительства должника в РФ или по месту нахождения имущества (п. 1 ст. 36 АПК РФ).
Заявление вместе с пакетом документом может быть передано в канцелярию арбитражного суда или направлено по почте заказным письмом. Суд выносит определение о признании заявления о банкротстве необоснованным или обоснованным. Срок вынесения такого определения составляет пять рабочих дней после получения судом заявления.
Если суд признал заявление обоснованным, то следующим этапом будет реструктуризация долгов гражданина.
Реструктуризация долгов
Реструктуризация долгов является реабилитационной процедурой, которая применяется к гражданину для восстановления его платежеспособности и выплаты всех задолженностей кредиторам.
При этом составляется план реструктуризации, который утверждается судом и одобряется собранием кредиторов. Срок проведения реструктуризации долгов физического лица (индивидуального предпринимателя) не может составлять более трех лет.
В случае утверждения плана реструктуризации и его осуществления гражданин не признается банкротом, так-как он выплачивает долги.
Если должник не сможет придерживаться плана и удовлетворить требования кредиторов, то суд может отменить реструктуризацию долгов и принять решение о признании гражданина банкротом.
Порядок реализации имущества
После принятия решения о признания гражданина банкротом начинается процедура реализации (продажа третьим лицам или передача кредиторам) имущества гражданина. Реализация имущества при банкротстве гражданина производится в срок не более шести месяцев. Этот срок может быть увеличен (продлен) по решению суда на основании ходатайства лиц, участвующим в деле.
Имущество, которое принадлежит гражданину на дату признания его банкротом, составляет конкурсную массу. Исключением является:
- Жилье, которое является единственным пригодным для постоянного проживания гражданина. Исключение из этого правила – жилое помещение, являющееся предметом ипотеки.
- земельный участок, на котором находятся жилое помещение (дом), которые является единственные для проживания гражданина. Исключение такое-же, как и в первом пункте – в конкурсную массу может быть включен земельный участок, который является предметом ипотеки.
- индивидуальные вещи (например, одежда), предметы обычной домашней обстановки и обихода, за исключением предметов роскоши (например, драгоценностей).
- имущество, необходимое для профессиональной деятельности, если его стоимость не больше ста МРОТ.
- транспортные средства и другое имущество, необходимое по причине инвалидности. - призы, государственные награды, которыми награжден должник.
- Другое имущество в соответствии со ст. 446 ГПК РФ.
Финансовый управляющий составляет опись имущества и производит оценку. На основании описи и оценки составляется положение о порядке и условиях реализации, в которое входит начальная цена продажи имущества. Далее это положение предоставляется в суд для утверждения.
Если после реализации имущества полученных средств не хватает на удовлетворение всех требований кредиторов, банкрот освобождается от обязательств перед кредиторами.
Последствия признания банкротом
После признания судом гражданина банкротом у физического лица (индивидуального предпринимателя) возникает ряд обязательств и ограничений:
- гражданин может принимать на себя обязательства по кредитам и займам только с указанием факта своего банкротства в течении пяти лет;
- гражданин не может самостоятельно начать процедуру банкротства в течении пяти лет.
- не имеет право занимать должности, связанных с управлением юридического лица (например, директора) или другим образом принимать участие в управлении юр. лицом.
- в течение 3 лет не вправе занимать должности в органах управления юридического лица, иным способом участвовать в управлении юр. лица.
Кроме указанных ограничений суд может временно ограничить выезд банкрота за пределы РФ ( п. 3 ст. 213.24 Закона о банкротстве).
Мировое соглашение
При рассмотрении дела о банкротстве возможно заключение мирового соглашения на любой стадии по договоренности сторон. При утверждении арбитражным судом мирового соглашения в ходе процедур, применяемых в деле о банкротстве, является основанием для прекращения производства по делу.
Но следует знать, что в соответствии с п. 1 ст. 158 Закона мировое соглашение может быть утверждено судом только после погашения задолженности по требованиям кредиторов первой и второй очереди.
Банкротство гражданина
Порядок действий:
Определите возможность начала процедуры банкротства гражданина
Гражданин обязан обратиться в арбитражный суд с заявлением о признании его банкротом в случае, если удовлетворение требований одного кредитора или нескольких кредиторов приводит к невозможности исполнения гражданином денежных обязательств и (или) обязанности по уплате обязательных платежей в полном объеме перед другими кредиторами. Размер таких обязательств и обязанности в совокупности должен составлять не менее 500 тыс. рублей. Для обращения в арбитражный суд у должника есть 30 (тридцать) дней с момента, когда он узнал или должен был узнать о невозможности исполнения денежных обязательств в полном объеме.
Соберите пакет документов
Документы, подтверждающие наличие задолженности у Должника.
Документы подтверждающие неспособность Должника удовлетворить требования кредиторов в полном объеме.
Документы, подтверждающие основание возникновения задолженности у Должника.
Справка об отсутствии в ЕГРИП сведений о регистрации гражданина в качестве индивидуального предпринимателя.
Списки кредиторов и должников гражданина с указанием их наименования или фамилии, имени, отчества, суммы кредиторской и дебиторской задолженности, места нахождения или места жительства кредиторов и должников гражданина, а также с указанием отдельно денежных обязательств и (или) обязанности по уплате обязательных платежей, которые возникли в результате осуществления гражданином предпринимательской деятельности.
Опись имущества гражданина с указанием места нахождения или хранения имущества, в том числе имущества, являющегося предметом залога, с указанием наименования или фамилии, имени и отчества залогодержателя.
Копии документов, подтверждающих право собственности Должника на имущество, и документов, удостоверяющих исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности Должника (при наличии).
Копии документов о совершавшихся Должником в течение трех лет до даты подачи заявления сделках с недвижимым имуществом, ценными бумагами, долями в уставном капитале, транспортными средствами и сделках на сумму свыше трехсот тысяч руб. (при наличии).
Выписка из реестра акционеров (участников) юридического лица, акционером (участником) которого является Должник (при наличии).
Сведения о полученных Должником доходах и об удержанных суммах налога за трехлетний период, предшествующий дате подачи заявления о признании Должника банкротом.
Справка выданная банком о наличии счетов, вкладов (депозитов) в банке и (или) об остатках денежных средств на счетах, во вкладах (депозитах), выписки по операциям на счетах, по вкладам (депозитам) граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей, в банке, справки об остатках электронных денежных средств и о переводах электронных денежных средств (при наличии).
Копия страхового свидетельства обязательного пенсионного страхования.
Сведения о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица.
Копия решения о признании Должника безработным, выданная государственной службой занятости населения, в случае принятия указанного решения.
Копия свидетельства о постановке на учет в налоговом органе (при наличии).
Копия свидетельства о заключении брака (при наличии заключенного и не расторгнутого на дату подачи заявления брака).
Копия свидетельства о расторжении брака, если оно выдано в течение трех лет до даты подачи заявления (при наличии).
Копия брачного договора (при наличии).
Копия соглашения или судебного акта о разделе общего имущества супругов, заключенного и принятого в течение трех лет до даты подачи заявления (при наличии).
Доказательство наличия у гражданина имущества, достаточного для погашения расходов по делу о банкротстве. При непредставлении этих доказательств заявление должника подлежит оставлению без движения на основании статьи 44 Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" с последующим возвращением при непредставлении их в установленный срок.
Квитанция (платежное поручение с отметкой банка) об оплате госпошлины.
Квитанции о направлении копий заявления и приложений к нему, лицам, участвующим в деле.
Квитанция о внесении в депозит суда денежных средств на выплату вознаграждения финансовому управляющему в размере, равном фиксированной сумме вознаграждения финансового управляющего г.
.
Выберите саморегулируемую организацию арбитражных управляющих
В заявлении о банкротстве инициатор банкротства обязан указать саморегулируемую организацию арбитражных управляющих (СРО АУ), которая представит в суд кандидатуру финансового управляющего для проведения процедуры.
Указывать конкретную кандидатуру финансового управляющего в заявлении не нужно.
Список всех СРО АУ вы можете найти на сайте Росреестра или Единого федерального реестра сведений о банкротстве.
Оплатите госпошлину
Госпошлина — 300 руб. 
Образец заполнения квитанции об уплате госпошлины и необходимые реквизиты вы можете найти на сайте арбитражного суда своего региона.
Внесите денежные средства в депозит суда
До подачи заявления нужно перечислить на депозит суда денежные средства на выплату вознаграждения финансовому управляющему в размере, равном фиксированной сумме вознаграждения финансового управляющего за одну процедуру банкротства 25000 (двадцать пять тысяч рублей).
Гражданин вправе дать согласие на привлечение лиц, обеспечивающих исполнение возложенных на финансового управляющего обязанностей. В этом случае в заявлении о признании гражданина банкротом должен быть указан максимальный размер осуществляемых за счет гражданина расходов финансового управляющего на оплату услуг привлекаемых лиц. Сумма указанных расходов вносится гражданином в депозит суда. По ходатайству гражданина суд вправе предоставить гражданину отсрочку внесения этой суммы.
Направьте копию пакета сторонам процесса
Готовое заявление направьте по почте всем известным кредиторам: вам понадобятся копии квитанций о направлении заявления кредиторам, помимо прочих документов их нужно будет приложить к заявлению в суд.
Направьте заявление и пакет документов в суд
У суда есть пять рабочих дней, чтобы решить: принять заявление, отказать в принятии, вернуть или оставить без движения.
Примите участие в рассмотрении дела в суде
Вопрос о признании обоснованным заявления о признании гражданина банкротом и введении реструктуризации его долгов должен быть рассмотрен на заседании арбитражного суда не ранее чем по истечении пятнадцати дней и не позднее чем в течение трех месяцев с даты принятия арбитражным судом заявления о признании гражданина банкротом.
Судом вынесено решение о признании гражданина банкротом и введении процедуры реализации имущества гражданина
После того как суд признает гражданина банкротом, все его имущество в течение шести месяцев распродается, а полученные деньги идут в уплату долгов.
Финансовый управляющий проведет опись и оценку имущества должника.
Затем представит в суд положение о порядке, об условиях и о сроках реализации имущества (с указанием начальной цены продажи имущества).
По общему правилу все имущество гражданина по состоянию на дату признания его банкротом составляет конкурсную массу.
В него не включают, в частности:
- жилое помещение, если оно является единственным жильем;
- земельные участки, где расположено единственное жилье;
- предметы обычной домашней обстановки и обихода, за исключением драгоценностей и предметов роскоши, и др.
Если должник владеет имуществом совместно с другими лицами (например, супругой(ом)), изъятию подлежит только его доля.
Если вырученных денег от продажи имущества не хватит на покрытие долгов, банкрот освобождается от своих обязательств перед кредиторами
Но есть несколько исключений.
Последствия банкротства
Если гражданин признан банкротом:
- в течение пяти лет он не сможет заключать кредитные договоры или договоры займа, не указывая факт своего банкротства;
- в течение пяти лет не сможет самостоятельно инициировать процедуру банкротства;
- в течение трех лет не сможет занимать должности в органах управления юридического лица;
- суд вправе вынести определение о временном ограничении его права на выезд из РФ.
| Конец процедуры | ||
Нормативная документация
Нормы Арбитражного процессуального кодекса РФ: глава 28.
Нормы Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)": параграф 1.1 глава X.
Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 13.10.2015 N 45 "О некоторых вопросах, связанных с введением в действие процедур, применяемых в делах о несостоятельности (банкротстве) граждан".