Договор поручительства по кредиту

Договор поручительства по кредитному договору составляется по стандартному образцу и содержит отсылку к соглашению между заемщиком и кредитором. По нему поручитель обязывается перед кредитором отвечать за исполнение заемщиком обязательств полностью или частично (ст. 361 ГК РФ).

Таким образом, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения условий заемщиком долг должен выплатить поручитель. Закон позволяет заключать договор поручительства по кредиту, который будет взят в будущем (ст. 361 ГК РФ).

Условия сделки

Как правило, поручитель несет ответственность перед кредитором в полном объеме за своевременное исполнение заемщиком всех обязательств по кредитному договору:

• погашение кредита;
• уплату процентов за пользование кредитом;
• уплату неустойки (штрафов) в случае несвоевременной уплаты кредита и процентов за его пользование;
• возмещение судебных издержек по взысканию задолженности и других убытков кредитора.

В образце договора поручительства по кредитному договору сторонами может быть предусмотрена частичная ответственность: только по погашению долга или по уплате процентов (ст. 361 ГК РФ).

По общему правилу, заемщик и поручитель отвечают перед кредитором солидарно, хотя соглашением может быть предусмотрена и субсидиарная ответственность поручителя (п. 1 ст. 363 ГК РФ). При солидарной ответственности кредитор вправе требовать исполнения денежных обязательств от заемщика и поручителя или от одного из них.

Участники соглашения

Договор поручительства по кредитному договору должен быть совершен в письменной форме. Несоблюдение данного правила влечет его недействительность (ст. 362 ГК РФ).

Поручителем может быть любое физическое или юридическое лицо за некоторыми исключениями. Кредитор, как правило, устанавливает определенные требования для будущего поручителя по финансовому состоянию и другим признакам. Обычно эти требования соответствуют требованиям, предъявляемым к заемщику для заключения кредитного договора.

Кредитором может быть только банк или иная кредитная организация (п. 1 ст. 819 ГК РФ).

Права и обязанности сторон

Права поручителя:

• требовать от заемщика уплаты процентов на сумму, выплаченную кредитору (п. 1 ст. 365 ГК РФ);
• взыскать с кредитора неосновательно полученное в случае исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору (ст. 366 ГК РФ).

Обязанности поручителя:

• нести солидарную или субсидиарную ответственность за неисполнение заемщиком кредитного договора полностью или частично (п. 1 ст. 363 ГК РФ);
• в течение определенного срока после требования кредитора выполнить обязательства заемщика.

Гражданский кодекс РФ предусматривает только одну обязанность кредитора по договору поручительства. Он обязан вручить поручителю, исполнившему обязательства заемщика, документы, удостоверяющие требование к заемщику, и передать права, обеспечивающие это требование. Данное правило применяется, если иное не предусмотрено законом или соглашением (п. 2 ст. 365 ГК РФ).

Существенным условием является предмет поручительства, а также:

• указание заемщика, кредитора и поручителя;
• указание объема обязательств и оснований ответственности заемщика.

Дополнительными условиями поручительства по кредитному договору являются:

• срок действия договоренностей;
• права и обязанности сторон;
• ответственность поручителя;
• расторжение сделки.

Обязательства сторон прекращаются (ст. 367 ГК РФ):

• с выплатой кредита;
• с переводом на другое лицо обязательств, если поручитель не дал согласие отвечать за нового заемщика;
• если кредитор отказался принять надлежащее исполнение обязательств;
• по истечении указанного срока.