Договор поручительства к договору займа

Договор поручительства к договору займа предполагает, что поручитель обязуется перед кредитором отвечать за исполнение заемщиком денежных обязательств полностью или в определенной части (ст. 361 ГК РФ). Если заемщик окажется неплатежеспособным, выплачивать долг будет поручитель.

Поручитель обычно несет ответственность перед кредитором в полном объеме за своевременное исполнение заемщиком всех обязательств:

• возврат основного долга;
• оплату процентов за пользование займом;
• оплату неустойки (штрафов) в случае несвоевременного возврата займа;
• возмещение судебных издержек и других убытков кредитора.

В договоре займа с поручителем может быть предусмотрена частичная ответственность сторон: только по возврату займа или по выплате процентов. (ст. 361 ГК РФ). По общему правилу, поручитель и заемщик отвечают перед кредитором солидарно, хотя договором поручительства может быть предусмотрена и субсидиарная ответственность поручителя (п. 1 ст. 363 ГК РФ).

Субсидиарная ответственность является дополнительной к ответственности заемщика. При этом до предъявления требований к поручителю, который несет субсидиарную ответственность, кредитор должен предъявить требование к заемщику.

Если заемщик отказался удовлетворить требование кредитора, оно может быть предъявлено поручителю (ст. 399 ГК РФ).

Стороны договора займа с поручительством

Поручителем может быть любое физическое или юридическое лицо, а также индивидуальный предприниматель. Кредитором по договору поручительства является займодавец (как правило, банк).

Права поручителя:

• выдвигать против требования кредитора возражения, которые мог бы представить заемщик (ст. 364 ГК РФ);
• требовать от заемщика уплаты процентов на сумму, выплаченную кредитору, и возмещения иных убытков, понесенных в связи с ответственностью заемщика, если иное не предусмотрено законом или договором поручительства по займу (п. 1 ст. 365 ГК РФ);
• взыскать с кредитора неосновательно полученное (ст. 366 ГК РФ).

Обязанности поручителя:

• нести солидарную или субсидиарную ответственность за неисполнение заемщиком договора займа полностью или частично (п. 1 ст. 363 ГК РФ);
• выполнить обязательства, указанные в образце договора займа с поручительством.

Гражданский кодекс РФ предполагает только одну обязанность кредитора – вручение поручителю, исполнившему обязательства должника, документов, удостоверяющих требование к заемщику. Данное правило применяется, если иное не предусмотрено законом или условиями сделки (п. 2 ст. 365 ГК РФ).

Предмет поручительства по договору займа

В тексте соглашения обязательно должны быть указаны:

• заемщик, займодавец, поручитель;
• объем обязательств и основания ответственности заемщика;
• объем и характер ответственности поручителя.

Существенными также являются все условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (п. 1 ст. 432 ГК РФ).

Дополнительными условиями договора поручительства являются:

• срок действия сделки;
• права и обязанности сторон;
• ответственность поручителя;
• условия расторжения договоренностей.

Договор поручительства прекращается (ст. 367 ГК РФ):

• если кредит выплачен;
• при смене заемщика, если поручитель не согласился отвечать за нового заемщика;
• если кредитор отказался принять надлежащее исполнение обязательств;
• по истечении срока соглашения.